¿Es económicamente inteligente que mi novia y yo obtengamos nuestros propios préstamos FHA para propiedades separadas antes de casarnos?

Question

Mi novia (22) es una enfermera y yo (22) estoy actualmente en mi último año de licenciatura en Ciencias de la Computación. Quiero invertir en bienes raíces con el fin de alquilar o utilizar como Airbnb para ayudar a establecer la libertad financiera futura. Estoy tratando de entender si sería una decisión financiera sabia si yo obtuviera un préstamo de la FHA en una propiedad de inversión mientras que mi novia obtuviera un préstamo en otra propiedad donde viviríamos.

Para dar más contexto:

• tanto mi novia como yo tenemos una puntuación de crédito superior a 770
• He ahorrado y puedo seguir ahorrando suficiente dinero para poner un pago inicial en una propiedad de 250k asumiendo que el pago inicial de la FHA sería aproximadamente del 5%.
• no planeamos comprar una casa juntos durante al menos un par de años, por lo que la propiedad de inversión se compraría mucho antes (puede que incluso nos casemos antes de comprar nuestra propia casa y no estoy seguro de cómo eso puede afectar a todo este proceso)
• asumiendo que calificamos para estos préstamos FHA, el área y el tipo de propiedad que mi novia quiere para nuestra futura casa sería aproximadamente 600-700k (vivimos en California)

Estoy seguro de que mi pregunta revela cierta falta de comprensión sobre cómo funciona la inversión inmobiliaria; estoy tratando de entender todo lo que puedo, y tengo muchas más preguntas. Si usted tiene enlaces a algunos sitios informativos que estaría interesado en leer a través de ellos.

Answer 1

"Sabio" es muy subjetivo. Algunos en este sitio (yo incluido) no llamarían a endeudarse para $250K ($ 500k entre los dos) para comprar una propiedad de inversión "sabia". Especialmente antes de te gradúas y tienes un buen trabajo.

Yo lo llamaría "muy arriesgado". Usted puede estar bien y acabar con dos grandes propiedades que te hagan ganar mucho dinero. O puede que no tengas inquilinos durante 6 meses y pierdas ambas propiedades (y tu buen crédito) en la quiebra.

Otras cosas que hay que tener en cuenta a la hora de pensar en una propiedad de alquiler:

• Usted es efectivamente comprar un trabajo como propietario. ¿El rendimiento (después del pago de tu préstamo) te da lo suficiente como para que merezca la pena el trabajo?
• ¿Tienes suficientes ahorros para pagar la hipoteca, el seguro y los impuestos si la casa no se alquila durante 6 meses?
• ¿Tienes suficientes ahorros para hacer frente a grandes gastos inesperados (nuevo aire acondicionado, calentador de agua, nuevo tejado, etc.)?
• Comprar una propiedad de inversión con una hipoteca es una forma de Aprovechar . El apalancamiento es grande cuando los tiempos son buenos . Cuando los tiempos son malos, el apalancamiento se multiplica pérdidas también. Cuanto más apalancamiento tenga, más arriesgada será la inversión. Un préstamo del 95% es efectivamente un apalancamiento de 20 veces, que es extremadamente arriesgado.

También he escuchado de forma anecdótica que los FHA son increíblemente caros (en términos de tasas de cierre y costes perpetuos) en comparación con los préstamos convencionales (porque son más arriesgados). Yo haría más investigación sobre los préstamos de la FHA para estar seguro de que es algo que usted quiere encerrarse en.

Answer 2

Quiero invertir en bienes raíces con el fin de alquilar o utilizar como un Airbnb para ayudar a establecer la libertad financiera futura. Estoy tratando de entender si sería una decisión financiera sabia si yo fuera a obtener un préstamo de la FHA en una propiedad de inversión, mientras que mi novia fuera a obtener un préstamo en otra propiedad donde viviríamos.

Se le exigirá que viva en la propiedad durante al menos 12 meses antes de convertirla en una propiedad de alquiler. El papeleo que vea durante el proceso de solicitud lo dejará claro, también tendrá que volver a certificar esto al cierre.

También te encontrarás con el mismo problema si obtienes un préstamo no FHA.

He ahorrado y puedo seguir ahorrando suficiente dinero para poner un pago inicial en una propiedad de 250k asumiendo que el pago inicial de la FHA sería aproximadamente el 5%.

La mayoría de los prestamistas querrán que ponga un 20% de entrada en una propiedad de inversión. Algunos prestamistas no conceden préstamos para propiedades de inversión.

Answer 3

Sí, usted puede utilizar el préstamo de la FHA para una propiedad de inversión, siempre y cuando usted vive allí como su residencia principal. Esto se llama inversión en dúplex o house-hacking:

https://www.millionacres.com/real-estate-financing/articles/how-i-used-fha-loan-buy-my-first-investment-property/

https://www.mrmoneymustache.com/2020/10/23/house-hacking/