Se acerca la graduación de la universidad. ¿Cuándo y si debo abrir una cuenta IRA?

Question

No estoy muy familiarizado con las finanzas, sin embargo a medida que voy terminando mi licenciatura más siento que necesito familiarizarme con ellas.

Por lo que he deducido de unos cuantos consejos de inversión que he leído en internet, debería ahorrar para la jubilación antes que para cualquier otra cosa, así que estaba pensando en abrir una IRA en algún momento... pero no sé cuándo. He leído tantos posts que decían "ojalá hubiera empezado mi IRA antes" que me ha dado miedo actuar. Pero hay algunos factores que me hacen pensar que no es una gran idea, enumerados a continuación.

Estas son mis circunstancias:

1. Estoy a mitad de mis estudios universitarios y no tengo ni idea de si o no voy a cursar un posgrado o trabajar fuera de la universidad. ¿Debería tomar esa decisión antes de invertir en la jubilación?
2. Tengo la suerte de no tener ningún préstamo estudiantil ni ningún préstamo para la universidad gracias a las becas.
3. No tengo trabajo en ningún momento del año escolar, sí trabajo todos los veranos por unos pocos miles de dólares (3-5), la mitad de los cuales se gastan durante el año escolar y la otra mitad va a una cuenta de ahorro normal. Esto también significa que no me importan las deducciones fiscales. 1-2k al año sentado dentro de un ahorro me parece un pequeño despilfarro.
4. No sé en qué país trabajaré. Es una probabilidad muy muy alta probabilidad de que sea Estados Unidos, pero hay una pequeña, menos del 5%, de que busque un trabajo en China o Europa. Ese es uno de los mayores factores que me han hecho ser tímido.

Entonces, ¿cuándo sería una buena idea empezar a pensar seriamente en abrir una cuenta IRA? ¿Debería esperar a mi primer trabajo (suponiendo que sea en EE.UU.), sea cuando sea, o siempre es mejor hacerlo antes?

Answer 1

Cuanto antes empiece, mejor le irá. No hay razón para no empezar en cuanto tenga derecho a ello, incluso si sus contribuciones son pequeñas.

Yo empezaría con una IRA Roth en lugar de una IRA tradicional. Recuerde que con una Roth, siempre puede retirar el capital (pero no las ganancias) sin penalización si cambia de opinión más adelante (lo que no ocurre con una IRA tradicional). También puedes utilizar el dinero para la compra de tu primera vivienda si lo decides en el futuro.

Answer 2

Muchos de los comentarios de "ojalá hubiera empezado antes mi cuenta IRA" se deben al límite anual relativamente bajo de las cuentas IRA, $5k. The 401k limit is much higher ($ 16,5k) y cuenta con la equiparación del empleador por encima de eso. Nunca se pueden "recuperar" los años que no se contribuyó a una IRA, y el aumento del capital a sólo 5k dólares por año tarda mucho en sumarse al pago de la jubilación, en comparación con un 401k. Esto es especialmente relevante si usted está tratando de dividir sus fondos de jubilación entre las cuentas de jubilación imponibles y no imponibles.

A la pregunta: Yo esperaría hasta que consigas tu primer trabajo después de la universidad. En ese momento (1) estará resuelto, (3) será más relevante, y deberías tener una mejor idea sobre (4).

Si decide contribuir, tenga en cuenta que no puede aportar más que sus ingresos: "La aportación máxima que se puede hacer a una IRA tradicional o Roth es la menor de 5.000 dólares o el importe de su remuneración imponible para 2011".