¿Qué ocurre si no pago la totalidad de mi saldo durante el periodo de gracia?

Question

Sé (o al menos eso me parece) que pierdes el periodo de gracia tras el ciclo de facturación del mes siguiente si no pagas el saldo del actual/último en su totalidad durante su periodo de gracia (suponiendo que hayas pagado los saldos de los dos últimos meses en su totalidad antes de su fecha de vencimiento, es decir), pero ¿significa eso que la brecha de 25 días entre la fecha de cierre de mi ciclo de facturación del mes siguiente y la fecha de vencimiento se cierra por completo, lo que significa que mi fecha de vencimiento se convierte en la fecha de cierre del ciclo de facturación? Además, ¿se empezarán a cargar los intereses en mi cuenta (y no sólo se calcularán) a partir del día de la primera transacción de mi nuevo periodo de facturación (o de la primera transacción del periodo de gracia anterior en la que no pagué el saldo completo)?

Answer 1

Suponiendo que esté en Estados Unidos La consecuencia típica de no pagar el saldo durante el periodo de carencia es que los intereses se calculan retroactivamente y se aplican a la cuenta. En otras palabras, durante el periodo de carencia, el banco puede estar calculando los intereses que normalmente aplicaría, pero no los aplica debido al propio periodo de carencia.

Advierto que se trata de una generalización, y que la mejor fuente de información para su pregunta es revisar el propio contrato del titular de la tarjeta del banco, que debe detallar todos los términos y condiciones de uso de su tarjeta.

Esto puede no ser una consecuencia grave si a) su saldo durante el periodo es bajo, o b) el tipo de interés que se aplica a la cuenta es relativamente bajo. Aun así, lo más lógico es no regalar dinero que no tiene por qué pagando el saldo durante el periodo de gracia, cuando cada centavo de sus pagos se destina al capital . ¿Por qué no hacer un buen uso de esto?

Answer 2

Estoy de acuerdo con JoeTaxpayer en que deberías incluir un país, pero asumiendo que estás en los Estados Unidos o en otro país que comúnmente utiliza el método del saldo medio diario aquí está el concepto.

Suponiendo que su tarjeta sea emitida por un banco de gran reputación y que se dirija a consumidores medios (no a personas con mal crédito), su tarjeta probablemente utilice el saldo medio diario para el cálculo de los intereses.

Supongamos que su tarjeta utiliza un mes natural como período de extracto (probablemente no lo haga, pero esto facilita la ilustración), y su fecha de vencimiento de pago es siempre el día 25 del mes. Usted tiene una tarjeta nueva emitida el 1 de enero, y del 1 al 31 de enero gasta 1.000 dólares en su tarjeta. El 1 de febrero se emite su extracto, con fecha de vencimiento el 25 de febrero.

Ejemplo 1:

Pagas tu saldo de 1.000 dólares antes del 20 de febrero. No se le cobraron intereses porque tiene un período de gracia de intereses. Tampoco se le cobrarán intereses en su estado de cuenta de febrero porque no tuvo saldo hasta la fecha de vencimiento del 25 de febrero.

Ejemplo 2:

Usted paga $500 toward your $ 1.000 de saldo antes del 25 de febrero. No se han cobrado intereses por el saldo de tu extracto del 1 de febrero (que vence el 25) porque tu tarjeta era nueva y es la primera vez que tienes saldo. El 1 de marzo se calcula su extracto de febrero y su saldo medio diario del 1 al 28 de febrero fue $900 including new charges you've made. On March 1 your interest charge of $ Se añadirán 11,25 euros a su saldo (15% TAE en $900). You now have until March 25 to pay $ 1,261.25 ( $1,250 + $ 11.25).

Seguramente has seguido gastando con la tarjeta. Un nuevo cargo de $20 hits your account on March 2. You pay your full $ 1.261,25 el 3 de marzo. Debido a las peculiaridades relacionadas con la aplicación literal de su pago, queda un saldo arrastrado de 20 dólares. Cuando se genere su extracto de marzo el 1 de abril, tendrá un saldo medio diario calculado como:

 March 1: $1,261.25
 March 2: $1,281.25
 March 3: $1,281.25
 March 4: $   20.00
 March 5: $   20.00
 etc

Aunque haya realizado el pago mucho antes de la fecha de vencimiento, tiene un saldo arrastrado y se le cargarán intereses en el siguiente extracto. Por lo general, se necesitan dos meses para pagar todo el saldo del estado de cuenta para eliminar por completo cualquier saldo arrastrado y restablecer una relación totalmente libre de intereses.

Una vez que tenga un saldo cargado, deje de gastar en la tarjeta.