Encontrar un corredor de bolsa para el promediado del coste en dólares

Question

¿Qué lecciones puede compartir al practicar el promediado de coste en dólares con un corredor de descuento?

El objetivo es una forma económica de invertir con cada sueldo. Con cantidades tan pequeñas, las comisiones tienen un gran impacto. Así que las comisiones están descartadas, los fondos sin carga están descartados y, por supuesto, se desean ratios de gastos bajos.

Es fácil hacer una media de costes en dólares dentro de la oferta de fondos de una empresa. Ya sea un fondo indexado, un fondo de inversión sin carga o un ETF, una empresa suele ofrecer su propia familia sin comisión. Muchos corredores de bolsa ofrecen fondos sin comisión por transacción (NTF) que se pueden adquirir de forma gratuita. Sin embargo, esa libertad puede venir acompañada de unos ratios de gastos más elevados en el fondo (ese 0,40% de comisión se paga de alguna manera). Los acuerdos de los NTF cambian y una estrategia de inversión bien automatizada puede arruinarse cuando un fondo que antes era NTF cambia a TF sin avisarle.

¿Qué vehículos de inversión son útiles para considerar? ¿Alguna estrategia? Agradecería también las opiniones particulares de los corredores de bolsa. Vanguard tiene costes bajos. Fidelity y T. Rowe Price tienen muchos fondos. TD Ameritrade parece atractivo con acceso a Vanguard e iShares junto con algunos otros.

Answer 1

Sólo conozco TD Ameritrade como broker, pero los demás pueden tener programas similares.

En cualquier correduría, yo buscaría comprar fondos indexados de bajo costo a través de un programa de inversión automática / recurrente. No creo que TD tenga a Vanguard en su lista de NTF, pero no tienes que pagar la cuota con cada cheque de pago - y pagar la cuota una vez por adelantado no es tan caro.

TD también tiene una lista de ETFs que puedes comprar y vender sin comisiones, pero te cobrarán una comisión si operas a corto plazo (¿60 días?). No tienen (a principios de 2011) una forma de hacer inversiones automáticas en ETFs. Así que si quieres que esté automatizado debes buscar fondos de inversión indexados. (Sin embargo, TD tiene un DRIP, por lo que los dividendos de sus ETFs pueden ser reinvertidos en el ETF automáticamente).

Tendrá que reequilibrar periódicamente para mantener su asignación de activos, lo que también puede acarrear comisiones. Si utiliza fondos indexados, creo que puede intercambiar participaciones de fondos dentro de la misma familia sin que le cobren comisiones, pero deberá comprobarlo antes de abrir una cuenta en algún sitio.

Si utiliza los ETF de la lista gratuita, no tendrá todo automatizado, por lo que puede reequilibrar poniendo dinero nuevo en activos que estén por debajo de su asignación objetivo.

Por último, querrá comprobar que puede depositar directamente (o al menos realizar algún tipo de transferencia automática) en la cuenta que va a abrir. Llame y pregunte a la agencia de valores que va a utilizar para obtener detalles sobre cómo puede hacer depósitos en el tipo específico de cuenta que va a abrir. Yo tengo una cuenta de jubilación que requiere que rellene una hoja de depósito en papel y envíe un cheque por correo para hacer un depósito; es una molestia que hay que evitar en la medida de lo posible, especialmente si vas a hacerlo un par de veces al mes.

Answer 2

ShareBuilder proporciona un promedio de costes a través de su "inversión automática". Apoyan las compras periódicas basadas en los costes y permiten las acciones fraccionadas.

BNY Mellon también dispone de inversión automática y reinversión de dividendos para algunos valores. Algunas de sus ofertas tienen comisiones por transacción, otras no.