¿Consolidar mis préstamos estudiantiles mejoraría mi puntuación de crédito?

Question

Me gradué en la universidad hace unos años y tengo más o menos $12,000 in student loan debt left. Even though I make 1 monthly payment, the loan shows up on my credit score as 6 installment loans. When I go to the student loan website, it shows 7 entries; 2 of which have a $ Saldo 0. En la información proporcionada en el sitio del informe de crédito, dice que tengo demasiados préstamos a plazos y que eso está afectando negativamente a mi crédito.

Aparte de los préstamos estudiantiles, tengo otro préstamo a plazos (coche) y una tarjeta de crédito con un bajo porcentaje de utilización.

Siento que el número de préstamos que representan una cantidad de dinero relativamente pequeña podría estar reduciendo artificialmente mi puntuación de crédito.

Los saldos son los siguientes:

• Préstamo no subvencionado: $0
• Préstamo no subvencionado: $0
• Préstamo no subvencionado: $5,500
• Préstamo no subvencionado: $2,300
• Préstamo no subvencionado: $1,700
• Préstamo subvencionado: $1,500
• Préstamo subvencionado: $800

Answer 1

Lo único que me preocuparía es si el sitio de informes crediticios ofrece una opción de consolidación de préstamos justo al lado de la afirmación de que "demasiados préstamos a plazos están reduciendo su puntuación". Si es así, entonces el sitio puede obtener un soborno por remitirle, y usted podría cuestionar si el consejo es correcto o no.

Pero si no es así, tome esa declaración al pie de la letra y busque consolidarse. Simplemente haga números para ver lo que le costará (o le ahorrará).

Answer 2

Uno de sus informes de crédito dice que esto está afectando negativamente a su crédito. Usted tiene derecho a una copia gratuita de su informe de crédito una vez al año de cada una de las tres principales compañías de informes de crédito en los EE.UU. (TRW, Equifax y otra). Es una buena idea comprobarlo de todos modos, si tiene cuentas de crédito.

Obtenga copias de las otras dos compañías de informes crediticios. Compruebe si también dicen que su crédito se ve afectado negativamente por tantos préstamos, aunque los saldos sean pequeños. Si las tres compañías de informes de crédito están de acuerdo en que lo negativo afecta a su crédito, entonces es cierto.

Si ese es el caso, consulte con su prestamista de préstamos subvencionados sobre la consolidación. Si los préstamos no subvencionados son del mismo prestamista, pregúntales también. Si son de diferentes prestamistas, quizá quieras preguntar en tu banco sobre la posibilidad de obtener un préstamo de consolidación de deudas. Es posible que puedas ahorrar dinero refinanciando (consolidando) los préstamos estudiantiles no subvencionados como un solo préstamo, incluso TODOS los préstamos como un solo préstamo, sobre todo si lo haces en una cooperativa de crédito.

Answer 3

A mí también me parece una tontería. Incluso si lo hace, el número total de préstamos no va a ser un factor importante en su puntuación de crédito. Yo no me preocuparía por ello a menos que tengas otras razones para consolidar los préstamos.

Por ejemplo, los préstamos estudiantiles del Gobierno pueden introducir un riesgo en sus finanzas en el sentido de que son difíciles de descartar como parte de una bancarrota si alguna vez es necesario.