¿Debería retirarme de una HSA sin opciones de inversión?

Question

Abrí una cuenta de HSA con mi banco y la financié durante 3 años. Obtiene alrededor de un 1% de interés al año y no hay opciones para invertir el dinero en fondos/acciones, etc. Ya no tengo un HDHP, por lo que no puedo contribuir a ella. Mis gastos de salud acumulados que califican son más que suficientes para hacer una distribución completa de todo el dinero en mi HSA sin ninguna penalidad o pagar impuestos sobre ella.

Dado que no hay opciones de inversión y que actualmente puedo retirar todo el dinero libre de impuestos, ¿debería sacar el dinero de mi HSA e invertirlo en una cuenta de Vanguard no destinada a la jubilación (según mi tolerancia apropiada para el riesgo)? Parece que incluso un ETF de bajo riesgo con un rendimiento del 3% al año sería una mejor opción que el crecimiento libre de impuestos del 1%.

Answer 1

Si tienes suficientes gastos médicos para vaciar tu HSA libre de impuestos, esa es ciertamente una opción. Sin embargo, tienes otra opción. Podrías transferir tus fondos de HSA a un HSA diferente que tenga mejores opciones de inversión. Hacer esto tiene una gran ventaja sobre cualquier otra cuenta imponible o cuenta de jubilación: crecerá libre de impuestos, y podrás retirar el dinero libre de impuestos en cualquier momento, siempre y cuando acumules suficientes gastos médicos para cubrir tus ganancias.

Si no tienes mucho dinero en tu HSA en este momento, podría no valer la pena el esfuerzo de mantener una HSA y seguir rastreando tus gastos médicos. Pero si tienes suficiente para invertir, moverlo a un HSA invertible probablemente sea una mejor opción que simplemente moverlo a una cuenta imponible.