Si vas a seguir viviendo en la casa y ella no, en lugar de comprarla, considera la posibilidad de congelar su patrimonio y permitirle dejar de hacer pagos. En la actualidad, los dos tenéis el mismo patrimonio, ya que ambos habéis pagado la misma cantidad. Calcula ese patrimonio.
Equity = Price of house - amount owed on loan
Divídelo por la mitad. Ese es su patrimonio. Si son 25 mil, ella tendría 12,5 mil y tú tendrías 12,5 mil. A partir de ahora, tu patrimonio es
Equity = Half original equity + amount owed on loan now - amount owed at that time
Así pues, si 12,5 es la mitad del capital inicial (en este momento), lo sumas al importe actual del préstamo (89.000, es decir, un total de 101.500). En el futuro, se restará la cantidad que se deba al préstamo en ese momento. La cantidad resultante es tu patrimonio neto. Cuando la casa se venda, calcula el beneficio
Profit = Proceeds from house - any fees - amount owed on the loan
Esa es la cantidad de dinero a repartir. Calcular el patrimonio total
Total = Her equity + your equity
Su parte es
Her share = Profit * Her equity / Total equity
Su parte es
Your share = Profit * Your equity / Total equity
Esas dos cifras deberían sumar el beneficio.
Si vendes relativamente pronto, puedes repartir el beneficio sin tener que hacer todos estos cálculos.
El punto de todo esto es que la compra de su salida le garantiza un retorno de 12,5k. Si en cambio le permites dejar de hacer pagos, entonces puedes dividir el retorno cuando la casa se venda. Eso es más justo para ti que una compra.
Es razonable que ella deje de hacer los pagos, ya que ya no vive allí y presumiblemente tiene su propio pago de alquiler. Usted está obteniendo el pleno disfrute de la casa, por lo que debería hacer los pagos completos. Pero si lo haces, también deberías obtener el aumento total del patrimonio de los pagos en curso. Así que el reparto se desplaza con el tiempo.
Otra posibilidad es que se elabore un alquiler de mercado. Tú pagas la mitad de la hipoteca más la mitad del alquiler de mercado. Ella sólo paga el exceso de la hipoteca sobre eso.
Her payment = Half the mortgage - half the market rent
Así se mantendría un reparto equitativo.
Esto equivale a alquilar a otra persona. Se dividirían los ingresos del alquiler y el pago de la hipoteca. Aquí sólo te saltas el cobro del alquiler, ya que eres tú el que está en la casa. Para ser justos con ella, deberías pagarle el alquiler atrasado desde el momento en que se mudó. Así que lo más probable es que tú pagues toda la cuota de la hipoteca y ella no pague nada durante algún tiempo. Si cuando vendáis la casa aún queda saldo, súmalo a la parte de beneficios de ella y réstalo de los tuyos.
Una tercera posibilidad es que encuentres un inquilino y lo alquiles. Te mudas a un apartamento. Utilizas el alquiler del inquilino para pagar la mayor parte de la hipoteca. Usted y su mujer se reparten el importe restante del pago de la hipoteca. Vende la casa con el inquilino.
Los dos están fuera de casa. Podéis alquilar algo dentro de vuestro rango de precios. Probablemente tengáis que pagar algo más de la hipoteca (además del pago del alquiler). Pero ninguno de los dos tiene que pagar la totalidad de la hipoteca. Como dices que quieres salir de la casa, esto puede ser lo más cercano a lo que quieres mientras la casa no se venda.
Puedes buscar al inquilino mientras aún vives allí. Y buscar un nuevo apartamento mientras aún vives allí. Sólo tienes que actuar si encuentras ambas cosas.
