¿Cómo funciona un préstamo a tipo de interés variable?

Question

Contraté un préstamo de 100.000 dólares para mi casa con un tipo de interés variable al 4,5% durante 30 años. Por ejemplo, vea esta calculadora .

Suponiendo que el tipo de interés sea el mismo, el coste final será $145,000. In the five years, I'd have payed around $ 7.000 en principio y 16.000 en intereses.

Ahora, digamos que después de 5 años, el tipo de interés sube al 10%, ¿qué pasa con el préstamo?

¿Sería lo mismo que si pidiera un nuevo préstamo en 2020 por 93.000 al 10% para 20 años ?

En ese caso, mi pago completo sería $228,818+$ 23,000.

Si hubiera pagado 16.000 en principio y $7,000 in interest, I'd be paying $ 192,000+$23,000

¿Me han engañado pagando primero los intereses?

Answer 1

Suponiendo que el tipo de interés sea el mismo, el coste final será de 145.000 dólares.

Usted ha mostrado el 20% o 20K como pago inicial. Así que el coste final será de 165.000 dólares. Los intereses serán de unos 65.000.

En los cinco años, habría pagado alrededor de $7,000 in principle and $ 16.000 en intereses.

Sí, así es. La calculadora comienza a partir de junio de 2015, por lo que si lo haces durante 5 años completos, digamos desde enero de 2016, serían unos 17.000 en intereses.

Ahora, digamos que después de 5 años, el tipo de interés sube al 10%, ¿qué pasa con el préstamo? ¿Sería lo mismo que si pidiera un nuevo préstamo en 2020 por 93.000 a un 10% durante 20 años?

Lo siento, para tener una comparación correcta, el período inicial fue de 30 años, usted pagó por 5 años, después de aumentar la tasa, aplique esto para los próximos 25 años.

Sí, acabarías pagando más intereses en comparación con el 4,5%.

Si hubiera pagado 16.000 en principio y $7,000 in interest, I'd be paying $ 192,000+$23,000 ¿Me han engañado pagando primero los intereses?

La verdad es que no. Los intereses se acumulan y hay que pagarlos inmediatamente, y como estás pagando más que los intereses acumulados, tu capital baja. Por lo tanto, el siguiente interés calculado es menor. Así es como funciona una amortización de saldo reductor.