Tengo una Roth 401(k) y quiero transferirla a mi Roth IRA de 15 años mientras sigo trabajando. Vanguard es el fiduciario de ambas. ¿Se considera que alguna parte de esta reinversión está sujeta a impuestos?
Tengo menos de 59 años y medio, pero no voy a retirar ningún fondo de la cuenta hasta después de los 59 años y medio; sólo voy a traspasar la cuenta a la Roth IRA para tener más opciones de inversión.
Sin impuestos.
Ver el Tabla de reinversión del IRS . Va a pasar de la fila de la cuenta Roth designada a la columna Roth IRA. Esa reinversión está permitida ("Sí") y no hay impuestos (no hay nota a pie de página de superíndice 3 para "Debe incluirse en los ingresos").
Hay una advertencia. La aportación de la empresa es antes de impuestos. Por tanto, aunque todas las aportaciones del empleado sean Roth, el saldo total de la cuenta incluirá dinero antes de impuestos.
@mhoran_psprep Buen punto. Aunque eso sería una cuenta separada, 401(k) antes de impuestos, para ser reinvertida.
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Después de pasarla a Roth IRA, puede retirar hasta el importe de sus aportaciones en cualquier momento (no tiene que ser después de cumplir los 59,5 años) sin ningún tipo de impuesto o penalización.
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¿Es el Roth 401(k) de su actual empleador?
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Sí, es el 401(k) de mi actual empleador.
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¿Está realmente permitido retirar dinero del 401(k) de su actual empleador? Estoy bastante seguro de que no se puede, aunque ese "no se puede" podría ser simplemente "muy pocos planes lo permiten".
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La cuestión es si su plan 401(k) permite la reinversión en servicio. La mayoría de los planes no lo permiten, pero algunos pueden hacerlo después de los 55 años, o después de n años de servicio, etc.
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El plan de mi empresa permite las reinversiones en servicio, el IRS las permite y Vanguard, que es el fiduciario, me ha escrito diciéndome que está permitido en el plan, mi contable y mi asesor financiero están de acuerdo, así que espero que tengan razón porque no soy un experto en esta área.
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¿Alguien tiene un plan que permita reinvertir en el servicio cualquier cosa que no sea dinero después de impuestos que no sea de Roth?