Nos tomamos un año sabático en menos de dos años. ¿Ideas para invertir el dinero hasta entonces?

Question

Mi esposa y yo estamos planeando tomar un año sabático en 2016. Estamos siguiendo un camino de 6 años de trabajo muy duro, 1 año de descanso y reflexión, repetir. Soy consciente de que esto no es apto para todos, y algunos pensarán que es una locura, pero es así.

Dicho esto, vamos a tener un bulto de dinero en efectivo (alrededor de $ 10K) a finales de este año (2014) que nos gustaría explorar el crecimiento en 2015 antes de tomar nuestro año de descanso - de lo contrario, sólo se sentará en una cuenta de ahorros de bajo interés.

Estoy interesado en ideas para la inversión a corto plazo (~ 1 año) que tendría sentido en una situación en la que tenemos un bajo apetito por el riesgo (ya que este dinero irá en el fondo para nuestro año sabático, y lo necesitaremos) y ser algo accesible (es decir, voy a querer acceder a él a finales de 2015 sin la preocupación de que va a ser atado en algo como los bienes raíces, donde su valor puede requerir que espere llegado diciembre del próximo año).

¿Alguna idea? ¿Qué tipo de inversiones son adecuadas para este tipo de plazo y propósito?

Answer 1

No soy un experto en absoluto, pero casi todas las fuentes que he visto dicen que un año es demasiado corto para cualquier tipo de "inversión" real. La mayoría de las guías sugieren que todo lo que sea inferior a 3-5 años debería permanecer en cuentas sin riesgo, como ahorros o CD. Si necesitas estar seguro de recuperar todo el dinero después de sólo un año, cualquier tipo de inversión basada en el mercado (por ejemplo, acciones o bonos) es demasiado arriesgada.

Una opción es comprar Bonos I . Puede comprar hasta $10,000 worth in a calendar year, and 12 months is the minimum holding period. The advantage of I bonds is that the interest rate is indexed to inflation, so that (roughly speaking) they cannot lose value in real dollars. Right now they pay 1.94% per year, which is substantially better than you're likely to get with a savings account or 12-month CD. This would come to $ 194 si compras 10 mil dólares en bonos I.

Si los vende antes de mantenerlos durante cinco años (lo que ocurrirá con su plan), perderá los intereses de los últimos tres meses. Aun así, su tipo de interés efectivo será probablemente mejor que el de una cuenta de ahorro o un CD. (También podrías obtener 12 meses de intereses si eres capaz de comprarlos un poco antes de tiempo y/o posponer ligeramente tu año sabático para mantenerlos durante 15 meses).

Su otra opción es encontrar el mejor tipo de interés que pueda en un CD o una cuenta de ahorro. Nerdwallet por ejemplo, sugiere que se podría obtener entre el 1% y el 1,1% para un $10k deposit in a 1-year CD, which would be about $ 100.

Como puedes ver, de cualquier manera tu dinero no va a crecer tanto. Ganarás como mucho un par de cientos de dólares. No hay manera de ganar más que eso en un año sin riesgo de perder el capital.

(Asumo, basándome en tu foto de la bandera de Texas, que vives en EE.UU. :-) Para comprar I Bonds debes ser ciudadano estadounidense, residente o empleado del gobierno).

Answer 2

¿Un horizonte temporal corto, un bote pequeño de dinero y poco apetito de riesgo? Eso me huele a situación de baja rentabilidad.

Aunque supongo que depende de lo bajo que sea tu apetito de riesgo. Podrías abrir una cuenta de corretaje (gratis) y comprar 10.000 dólares en un ETF totalmente diversificado como el VTI, poniendo opcionalmente un 20% en un ETF de bonos diversificados. Considero que es una inversión razonablemente conservadora, pero si tienes la mentalidad de no tolerar una caída de tu patrimonio, no va a funcionar. Además, si no tienes ninguna otra inversión, esto será lo que te obligue a declarar las plusvalías a Hacienda, y ese papeleo nunca es divertido.

Como alternativa, tienes los CD, que te harán muy poco. O una cuenta de ahorro electrónica con un tipo de interés más o menos alto, como Capital one 360 o Emigrant Direct (probablemente ahora haya otras más nuevas que superen incluso a éstas). Aun así, con cualquier cosa de este apartado tendrás suerte si superas la inflación. El tipo de interés real era negativo la última vez que lo comprobé, así que cualquier inversión sin riesgo perderá dinero en términos de poder adquisitivo. Para superar la inflación tendrás que asumir un riesgo no despreciable.