Mi esposa y yo estamos buscando hacer alrededor de 200K este año, lo que nos pone más allá del límite de ingresos Roth IRA. Puede ser posible para nosotros llegar por debajo de ese límite si ambos aumentamos nuestras contribuciones 401K de nuestro empleador coincide con el máximo, pero antes de hacer cualquier cambio que quiero confirmar que va a reducir nuestra MAGI. Mi investigación sobre el tema ha dado lugar a una miríada de síes y noes sobre el tema. Por lo que tengo entendido, las contribuciones al 401k reducen el AGI, pero luego se añaden de nuevo para el cálculo de su MAGI. ¿Es esto correcto?
Respuesta
¿Demasiados anuncios?
Jay nel
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AGI modificado. Su AGI modificado a efectos de la Roth IRA es su renta bruta ajustada (AGI) tal como aparece en su declaración modificada de la siguiente manera.
- Restando lo siguiente.
a. Conversiones de Roth IRA incluidas en el formulario 1040, línea 15b; en el formulario 1040A, línea 11b; o en el formulario 1040NR, línea 16b. Las conversiones se analizan en la sección "Puede trasladar cantidades a una Roth IRA", más adelante.
b. Reinversiones de IRA Roth de planes de jubilación calificados incluidos en el Formulario 1040, línea 16b; Formulario 1040A, línea 12b; o Formulario 1040NR, línea 17b.
- Añadir las siguientes deducciones y exclusiones:
a. Deducción del IRA tradicional,
b. Deducción de los intereses de los préstamos a estudiantes,
c. Deducción de la matrícula y las tasas,
d. Deducción por actividades de producción nacional,
e. Exclusión de las rentas del trabajo en el extranjero,
f. Exclusión o deducción por vivienda en el extranjero,
g. Exclusión de los intereses de bonos cualificados que figuran en el formulario 8815,
y
h. Exclusión de las prestaciones de adopción proporcionadas por el empleador que figuran en el formulario 8839. Puede utilizar la hoja de cálculo 2-1 para calcular su AGI modificado.
No veo que las contribuciones al 401(k) se añadan para obtener el MAGI para fines de Roth IRA. Pero tenga en cuenta que varios otros MAGIs que se utilizan. Por ejemplo, MAGI para fines de IRA tradicional es algo diferente (aunque eso también no incluye 401k contribuciones en MAGI).
