Si no se ve a sí mismo como alguien que acabaría con un (o unos pocos) empleador y tendría largos periodos de trabajo por cuenta propia, ¿cuál es el mejor enfoque para los planes de jubilación?
Respuestas
¿Demasiados anuncios?
Hay varias opciones (muy simplificadas):
-
IRA tradicional: puede deducir las aportaciones a la IRA de su renta imponible hasta un determinado nivel, y aportar hasta 5000 a la IRA por año.
-
SEP-IRA - IRA para autónomos, tiene límites de contribución más altos que pueden ser deducidos de los impuestos. También puedes hacer "reparto de beneficios" a través de este plan, pero ten cuidado - si tienes empleados deben ser elegibles.
-
Solo 401k - un plan 401k para autónomos (para un solo miembro, generalmente). Es igual que un 401k normal, salvo que usted es el empleado y el empresario, para que pueda igualar sus propias comillas. Al igual que en el caso de la SEP-IRA, si tiene empleados no se les puede discriminar. El Solo 401k es más fácil de gestionar que un 401k normal, siempre que los activos del plan se mantengan por debajo de cierto nivel (250.000 dólares, según creo). Podría ser mejor para ti si tus ingresos por cuenta propia no son tan elevados (la SEP-IRA tiene límites calculados en función de los ingresos por cuenta propia, mientras que el 401k sólo tiene este límite en las aportaciones paralelas).
-
Gestione su propio ahorro para la jubilación sin necesidad de un programa específico. No tendrá limitaciones y no tendrá que permitir la participación de sus empleados, pero perderá las ventajas fiscales.
Aquí está un buen artículo sobre estas cuestiones .
tobes
Puntos
19
Ali - Cuando empecé a componer, vi la respuesta de littleadv. Permítanme añadir mis pensamientos para complementar su respuesta. (así que, cualquier lector, no he repetido los excelentes consejos de abajo, sólo he añadido este extra).
La IRA viene en dos sabores, la tradicional, mencionó, y la Roth, en la que se deposita el dinero después de los impuestos, pero luego no se vuelve a pagar impuestos por la cuenta. Si sus ingresos fluctúan, puede tener sentido utilizar una Roth en los años de bajos ingresos. El límite de depósito es el mismo, y el límite es para ambas cuentas, es decir, puedes tener una Roth y una Tradicional, antes de impuestos, pero los depósitos no pueden sumar más de los 5000 dólares en total.
El tema del 401(k) individual que supera los 250 mil dólares está anotado, pero es sólo una forma. Mi amigo The Financial Buff escribió Formulario 5500-EZ para su Solo 401k que describe la forma.
Si los 5.000 dólares es todo lo que crees que vas a depositar ahora, no hay problema en abrir la cuenta y cuando estés preparado para ir más allá, abrir el 401(k). La mayoría de los corredores que ofrecen el 401(k) no tienen comisiones separadas, sólo el coste de las operaciones. Schwab (que utilizo para mis cuentas individuales) ofrece al particular sin comisiones y ciertos ETFs sin coste alguno de negociación.
Si tiene un empleador, puede utilizar su 401(k) y transferirlo cuando se traslade.
