¿Puedo aplazar el impuesto sobre las plusvalías de las acciones si reinvierto rápidamente?

Question

Estoy tramitando un préstamo en California y el banco me ofrece un tipo de descuento si tengo más activos en depósito con ellos.

Tengo los activos depositados en vanguard en acciones de admiral (por lo que no son fácilmente transferibles al otro banco) Podría liquidar esos y mover el dinero al banco, y luego moverlo de nuevo a los mismos fondos en vanguard más tarde.

Edito: para aclarar que se trata de fondos de corretaje. Los IRAs no me afectan aquí porque puedo transferirlos a un nuevo IRA en el banco prestamista sin causar un evento de impuestos.

Las plusvalías serán importantes, y como no estoy extrayendo realmente ningún capital espero no pagarlas. ¿Hay alguna forma de evitarlo?

Answer 1

En una cuenta sujeta a impuestos, en el momento en que se venden esas acciones, se realiza una transacción que tiene implicaciones fiscales.

Si la inversión está en una cuenta de jubilación, sacar el dinero de la cuenta de jubilación también puede dar lugar a sanciones, dependiendo de su edad.

A veces vemos preguntas relacionadas con la venta de inversiones pero manteniéndolas en la cuenta de corretaje para retrasar el pago de impuestos. En esos casos, mantener los fondos en la cuenta de corretaje no evita que sea un hecho imponible. Por lo tanto, al trasladar el dinero a su banco se encontrará con el mismo problema.

Por supuesto, si vendes los perdedores, no habrá ganancias de capital. Pero entonces podrías encontrarte con una situación en la que recompraras las acciones demasiado pronto y te encontraras con un problema de venta de lavado.

Ahora bien, si estaba en una cuenta de jubilación, y usted la transfirió y tomó posesión de los fondos, luego los depositó en el banco, y después los trasladó a otra cuenta de jubilación (o incluso a la misma cuenta de jubilación) antes de que terminara el plazo de 60 días; podría evitar los impuestos y la multa. Pero el prestamista podría no sentirse cómodo con la entrada de dinero en el último minuto. Siempre quieren una explicación sobre el origen de los grandes depósitos tardíos.

Información sobre el plazo de 60 días de la Agencia Tributaria: Reinversión de distribuciones de planes de jubilación e IRA

60 días de prórroga - Si una distribución de una cuenta IRA o de un plan de jubilación se le paga directamente, puede depositar la totalidad o una parte de la misma en una IRA o un plan de jubilación en un plazo de 60 días. Los impuestos serán retenidos de una de un plan de jubilación (véase más adelante), por lo que tendrá que utilizar otros fondos para reintegrar el importe total de la distribución.

Como ha actualizado que el dinero está en una cuenta IRA, y el banco prestamista también tiene cuentas IRA, puede simplemente transferir el dinero sin preocuparse del plazo de 60 días. Por favor, compruebe que esto cumple los requisitos para obtener el mejor tipo de préstamo. Además, algunos bancos no tienen tantas opciones en cuanto a inversiones en cuentas IRA, por lo que el dinero podría estar en el banco sólo el tiempo suficiente para cumplir los requisitos del préstamo.