Mi plan de salud (Cigna) a través de mi empleador es un HDHP que viene con una HSA (a través de HSABank). Cuando alguien de mi familia recibe servicios médicos, le "facturan" al seguro, que le dice al proveedor médico cuánto cree que debo pagar en función de sus contratos y de mi deducible, el seguro médico aplica esa cantidad a mi deducible, y el proveedor médico me factura a mí. La teoría es que yo contribuyo a la HSA a través de la deducción de la nómina para poder pagar la franquicia con dólares antes de impuestos, y me reembolsan de esa cuenta la cantidad que pago al proveedor médico.
Lo que estoy tratando de entender es lo que sucede cuando la cantidad que la compañía de seguros dice que debe pagar no coincide completamente con la factura del proveedor médico. Muchos proveedores de servicios médicos tienen un "descuento por pronto pago", a menudo por una parte importante de la factura (que oscila entre el 10% y el 30% en mi experiencia, dependiendo del proveedor). Así que, para intentar concretar, si voy al médico, su precio contratado con el seguro podría ser $100, and the Explanation of Benefits from the insurance says that they've applied $ 100 al deducible, pero la factura del médico sólo sería de $80 since it includes a line on the bill for a $ 20 "descuento por pronto pago". ¿Me reembolsa la HSA la totalidad de la $100 (of what the insurance deductible is), or for the $ ¿80 que he pagado realmente?
Mi intuición es que sólo serían los 80 dólares realmente pagados, porque ese es el gasto real que estoy realizando. Pero entonces estoy bastante confundido por el diseño de la página web de HSABank. Cuando Cigna procesa una reclamación, ésta aparece en la lista de gastos que se pueden reembolsar en el sitio de HSABank. Puedo hacer clic en el gasto y obtener el reembolso del importe de la franquicia del seguro muy fácilmente. Pero no hay manera de decirle que me reembolse sólo una cantidad menor. Si quisiera que sólo se me reembolsara el importe, tendría que pasar por el aro de marcar el gasto como pagado sin reembolso (para que se borrara de la lista de artículos que se me pueden reembolsar), y luego volver a añadirlo manualmente como un gasto médico independiente. Es lo suficientemente enrevesado como para pensar que podría estar pasando por alto algo y que podría obtener el reembolso de la cantidad total que se aplicó al deducible, ya que esto parece un escenario bastante típico y esperaría que un lugar llamado literalmente "HSA Bank" supiera cómo se supone que funciona esto. Parece que o bien yo o HSABank se está perdiendo algo.
