¿Qué es lo mejor? Invertir el dinero de la HSA utilizando la cuenta patrocinada por el empleador o la antigua cuenta HSA

Question

Nuestra empresa fue adquirida recientemente. La llamaré Empresa A adquirió la Empresa B.

Tengo una cuenta HSA en la empresa B. En ella hay unos 6.000 dólares. La empresa A adquirió la empresa B y ahora tenemos una nueva HSA. El plan patrocinado por la HSA de la empresa A no permite invertir el dinero de la HSA.

Iba a consolidar el dinero de la HSA de la empresa B a la empresa A, pero si no puedo invertirlo, no quiero combinarlos.

Desde el punto de vista fiscal, ¿puedo contribuir a mi cuenta HSA de la empresa B e ignorar la cuenta patrocinada por la empresa A? Preferiría poner mis 3.600 dólares allí este 2021 para poder invertirlos.

Al contribuir al plan de mi empresa, el dinero se saca antes de impuestos. Si yo aportara al plan de la empresa B, este dinero sería después de impuestos. ¿Puedo recuperar los impuestos de este dinero cuando declare mis impuestos el próximo año?

Answer 1

Hay que tener en cuenta un par de cosas:

• El dinero que se extrae de la nómina y se deposita en la HSA está libre de impuestos, y también se salta la Seguridad Social y Medicare. El dinero que ingrese en la antigua cuenta desde su cuenta bancaria le ahorrará el impuesto sobre la renta, pero no el FICA.

• A veces, tu compañía actual paga una cuota mensual a la compañía que gestiona el plan, y tú tendrás que pagar esa cuota si tienes una cuenta con la compañía B. Puede ser una cantidad fija o un porcentaje. Comprueba las tarifas antes de decidirte.

• Si su empleador hace una contribución a su HSA, es posible que no haga ese pago si usted no tiene una línea de HSA en su recibo de pago. Mi antiguo empleador hacía una contribución de $1000 en enero de cada año. Puede que tengas que hacer una pequeña contribución para conseguirlo. Comprueba la documentación de la empresa. No olvides que esto también cuenta como parte de la contribución total.

Answer 2

El hecho de que la empresa A esté dispuesta a contribuir a la cuenta A, es una buena razón para crear la cuenta A. El hecho de que usted pueda invertir en la cuenta B, es una buena razón para mantener la cuenta B (suponiendo que las comisiones sean bajas).

Si puede organizarse y llevar el control de dos cuentas, la mejor opción puede ser utilizar ambas cuentas mientras esté empleado por la empresa A.

Answer 3

También puede transferir activos de la HSA de la empresa A a otra tantas veces como quiera. Parece que la adecuada se llama transferencia "Trustee-To-Trustee". https://medium.com/@livelyme/hsa-rollovers-and-transfers-demystified-a757c9d7fc4e . Como para mí suponía una carta física (HealthEquity -> Fidelity), sólo lo hacía dos veces al año.