Cómo utilizar los ahorros para comprar seguridad

Question

Soy un hombre soltero de 28 años y tengo unos 30.000 USD en mi cuenta de jubilación y 100.000 USD en mis cuentas de ahorro y corriente. Estoy en camino de ahorrar otros 30-40k durante el resto del año como consultor a distancia (el negocio ha ido aumentando). No tengo deudas y vivo modestamente. No creo que vaya a casarme ni a tener hijos. Vivo en Ohio, pero en cuanto a la compra de una casa, no tendría problema en mudarme a otro lugar. Estoy intentando averiguar qué hacer con el dinero que tengo ahorrado. Mi objetivo principal es, con poco riesgo, asegurarme un estilo de vida modesto para no tener que preocuparme mucho por el dinero, incluso durante las severas recesiones económicas de varios años (mi familia lo pasó mal durante la gran recesión cuando yo estaba terminando la escuela secundaria, así que probablemente por eso estoy obsesionado con esto).

La principal propuesta que tengo en mente es quedarme quieto durante un año más o menos para asegurarme de que sigo teniendo un buen flujo de caja y luego comprar una pequeña casa al contado. Eso reduce mis gastos de vivienda e "invierte" mi dinero al menos hasta el punto de que debería seguir el ritmo de la inflación mejor que una cuenta de ahorros, e incluso si no lo hace, sigo teniendo un techo sobre mi cabeza.

Por lo demás, conozco los certificados de depósito y los bonos del Tesoro, pero me preocupa lo que ocurre en períodos de alta inflación. Desconfío de las acciones.

¿Alguna idea? Gracias de antemano.

Answer 1

En primer lugar, creo que tienes un gran plan para evitar a corto plazo Las crisis se pueden superar eliminando deudas y controlando el gasto, pero creo que hay que tener diferentes "cubos" de ahorro que te ayuden a superar las crisis y hacer crecer sus ahorros para la jubilación.

El primer paso es asegurarse de que su inmediatamente El flujo de caja es suficiente (no estás gastando más de lo que ganas). Parece que estás ahí y quieres seguir estándolo.

A continuación, construya un fondo de emergencia que le permitirán capear los descensos breves. La regla general es que hay que prever entre 3 y 6 meses de gastos, dependiendo de la estabilidad de los ingresos y de la aversión al riesgo.

A continuación, concéntrese en a largo plazo objetivos de ahorro. Aquí es donde cuestiono el deseo de simplemente "superar la inflación". La inflación en EE.UU. (que asumo basándome en algunos de los términos que utilizas) es sólo de un 2-3%, mientras que el S&P 500 tiene una rentabilidad total del 10-12% en periodos largos.

Para ver la gran diferencia que supone, tomemos tus 30k y dejémoslos reposar durante 30 años hasta que te jubiles. Con un crecimiento anual del 3%, tu saldo final sería de unos 73.000 euros. Eso no será suficiente para vivir, ya que seguiría siendo equivalente a 30.000 en dólares de hoy. Pero con un crecimiento del 10%, tu saldo final sería de 523.000. Eso equivale a 215.000 en dólares de hoy, suponiendo la misma inflación del 3%. Y eso sin poner nada más: a medida que se añade más, la diferencia aumenta significativamente.

Sí, tendrás altibajos, pero es un cuenta de jubilación . Se supone que no debes tocarlo durante 30 años. Entonces, ¿qué te importa si baja un 20% un año cuando sabes por la historia que el mercado ha siempre ¿se ha recuperado y ha subido más de lo que estaba antes del declive? Su a corto plazo Los ahorros tienen que ser seguros y líquidos, pero puedes permitirte asumir más riesgos en la cuenta de jubilación cuando eres joven a cambio de una mayor rentabilidad.

Así que para responder a la pregunta, mi consejo es que guardes 6 meses de gastos en una cuenta de ahorros y empieces a invertir el resto. Si no te sientes cómodo con las "acciones", habla con un asesor de inversiones local (preferiblemente uno que no venda principalmente seguros) que pueda enseñarte sobre los mercados, y que te muestre fondos indexados que tienen más seguridad que las acciones individuales. Cuando te sientas cómodo invirtiendo, empieza a pasar fondos a una cuenta de jubilación, y luego a otras inversiones cuando alcances los límites anuales de tus ahorros para la jubilación.