Índice de siniestralidad del seguro médico indio

Question

Estaba intentando calcular el índice de siniestralidad de la New Assurance Assurance Co. (una compañía de seguros india) para el seguro de salud de salud, a partir de la información pública de la compañía. Esto parece que debería ser algo sencillo, pero no coincide con los valores publicados por la Autoridad de Regulación y Desarrollo de Seguros de la India (IRDAI). Esto es sólo un ejemplo. También me gustaría conocer esta estadística para otras compañías de seguros.

La definición de la tasa de siniestralidad es la siguiente

Siniestralidad neta incurrida / Prima neta devengada

El cálculo del IRDAI en el IRDAI_English_Annual_Report_2018-19.pdf, que se encuentra en https://www.irdai.gov.in/admincms/cms/uploadedfiles/annual%20reports/IRDAI%20English%20Annual%20Report%202018-19.pdf

El cálculo se encuentra en la página 164 del folleto, en la página 188 del PDF (Declaración 14), primera tabla, segunda fila.

2018/2019
Net earned premium (crores) Claims incurred (crores)   Incurred Claims Ratio (%)
7448.10                     7726.84                    103.74

Pero esto no concuerda con los valores dados en los documentos de divulgación pública de New India Assurance FY 2018-2019.

Basta con consultar los documentos de divulgación pública del cuarto trimestre del ejercicio 2018-2019 que se pueden encontrar en https://www.newindia.co.in/portal/readMore/PublicDisclosure o mediante buscando "new india assurance public disclosure".

La URL directa es https://www.newindia.co.in/cms/96659ada-2d42-43a2-9ecb-2b71f9e369a2/Public%20Disclosures%20March%202019%20Final.pdf

En primer lugar, el valor de la prima devengada se encuentra en el documento NL-4, concretamente el valor de la fila inferior ("Premium Earned (Net)") de la columna:

HEALTH -> UPTO THE QTR ENDED 31.03.2019

es 69384056. Esto es en miles, por lo que la conversión a crores (diez millones), da 6938,4056 crores.

Del mismo modo, el valor de las reclamaciones incurridas se encuentra en el documento NL-5, concretamente el valor de la fila inferior ("Total de siniestros incurridos") de la columna:

HEALTH -> UPTO THE QTR ENDED 31.03.2019

es 69050967 (en miles), es decir, 6905,0967 crores.

HEALTH -> UPTO THE QTR ENDED 31.03.2019

La relación es 6905,0967/6938,4056 = 0,9952. Es decir, el 99,52%.

Me gustaría resolver la discrepancia. ¿Estoy haciendo el cálculo que utiliza la información de divulgación pública mal?

Answer 1

Los datos de Nueva India son más detallados. Los datos de salud de la IRDA son la suma de los datos de salud y de accidentes personales que se muestran por separado en el seguro New India.

Answer 2

Esta respuesta amplía la respuesta de Dheer mostrando el cálculo. Como dice IRDAI obtiene su índice de siniestralidad para New India Assurance agrupando los seguros de salud y los seguros personales. Los valores de los documentos de divulgación pública de New India Assurance son los siguientes:

Health Total Premium Earned (Net) ₹ (000) (NL-4)
69384056 = 6938.4056 Cr.

Personal Accident Total Premium Earned (Net) ₹ (000) (NL-4)
5096956  =  509.6956 Cr.

Health + Personal Accident Total Premium Earned (Net) ₹ (000) (NL-4)
74481012 = 7448.1012 Cr.

Health Total claims incurred ₹ (000) (NL-5)
69050967 = 6905.0967 Cr.

Personal Accident Total claims incurred ₹ (000) (NL-5)
 8217452 =  821.7452 Cr.

Health + Personal Accident Total claims incurred ₹ (000) (NL-5)
77268419 = 7726.8419 Cr.

A continuación, el índice de siniestralidad incurrida, utilizando tanto la prima total de Salud como la de Accidentes Personales de accidentes y el índice de siniestralidad, es el siguiente

7726.8419 / 7448.1012 = 103.74%

Lo que hay que saber:

No veo ninguna razón para agrupar los seguros de salud y de accidentes aquí. Son cosas que no están relacionadas. Creo que mi cálculo anterior del 99,52% es correcto.

Y en base a estos valores, New India Assurance parece haber perdido dinero en sus primas de seguro de accidentes personales ese año. Y no parece haber hecho mucho dinero en su seguro de salud tampoco.