¿El plan 401(k) sin contrapartida es como una cuenta IRA?

Question

Puede que acepte un trabajo de contratación de software, y que la agencia tenga un plan 401(k), pero con un 0% de participación.

Pero parece un poco raro: ¿qué significa, es una forma de meter más dinero que una IRA o Roth IRA?

IRA y Roth IRA también tiene un límite que, cuando nuestro salario es superior a cierta cantidad al año, nos no puede poner dinero en una IRA o Roth IRA, por lo que creo que el 401(k) sin igualar proporciona una forma de poner dinero?

Pero en general no lo entiendo del todo: me parece un poco extraño que nos limiten la cantidad de dinero que queremos ahorrar para invertir con el fin de la jubilación. Es como si, si quiero ahorrar más dinero con fines de jubilación, no, la norma obliga a que no puede hacer eso. La norma establece una cantidad y no se puede ahorrar más que eso. (Puedo ahorrar dinero fuera de la IRA o la Roth IRA o el 401(k), pero si vendo las acciones del Bank of America y compro las del Citibank, y tengo que pagar inmediatamente los impuestos sobre cualquier ganancia, y eso anula totalmente el propósito de ahorrar para la jubilación).

Answer 1

En realidad, no se trata de limitar la cantidad que se puede ahorrar, sino de limitar la aplazamiento de impuestos que se obtiene con un plan de jubilación cualificado. El gobierno no permite el aplazamiento ilimitado de impuestos, ya que sigue necesitando dinero ahora para operar (por lo que su pregunta es realmente política y no financiera). Es un equilibrio para fomentar el ahorro sin reducir demasiado sus ingresos fiscales.

Puede ahorrar todo lo que quiera para la "jubilación", pero a partir de cierto punto, los beneficios fiscales inmediatos desaparecen y sus límites se reducen a las aportaciones después de impuestos del 401(k) o a las cuentas no gestionadas por impuestos. En ambos casos, se utilizan dólares después de impuestos, pero sólo se pagan impuestos sobre los gana cuando los retira. O bien, si su empresa permite las reinversiones en servicio, puede transferir su 401(k) después de impuestos a un Roth y dejar que crezca libre de impuestos.

si vendo las acciones del Bank of America y compro las del Citibank, y tengo que pagar inmediatamente los impuestos sobre cualquier ganancia, y eso anula totalmente el propósito de ahorrar para la jubilación

Yo no diría que la "derrota totalmente". Sólo tienes que pagar el impuesto ahora en lugar de cuando lo retiras . Si tuvieras un $100 gain on your BoA stock and have a $ 200 de ganancia en sus acciones de Citi, o bien paga el impuesto de la $100 now and tax on the $ 200 en la jubilación, o pagar impuestos sobre 300 en la jubilación. (También pagas impuestos sobre el coste inicial en algún momento, pero sólo estoy ilustrando que sigues pagando impuestos sobre la ganancia de cualquier manera). Sin embargo, es posible que pague diferentes tarifas En el caso de las cuentas de jubilación, las ganancias de capital a largo plazo están sujetas a un tipo impositivo más bajo que los "ingresos" de una cuenta de jubilación (independientemente del tiempo que el dinero haya estado allí).

Answer 2

No, un plan 401(k) sin contrapartida es no como un IRA.

Las principales diferencias son que titulado para aportar mucho más al plan 401(k) de lo que se puede aportar a una IRA; ya sea sabio aportar más del límite de la cuenta IRA a su 401(k) sin que se le aplique la contrapartida es una cuestión diferente. También, normalmente Los planes 401(k) tienen comisiones administrativas más elevadas que las de la mayoría de las cuentas individuales, y la selección de inversiones es mucho más limitada. Para empeorar las cosas, las opciones limitadas suelen ser fondos de inversión en los que usted no elegiría invertir si tuviera libertad de elección, como ocurre con las inversiones de su cuenta IRA. Por último, en caso de que tenga responsabilidades civiles, sus acreedores puede ir a por su cuenta IRA, pero no a por sus activos 401(k).

Puedes ahorrar todo el dinero que quieras e invertirlo como quieras, para tu jubilación, o una vuelta al mundo, o lo que sea; lo que ocurre es que estás limitado a lo que puedes poner en con diferimiento de impuestos cuentas de jubilación, como los planes 401(k) e IRA, o libre de impuestos cuentas como el componente Roth de un plan 401(k) (donde se ofrece) o las IRA Roth. Tenga en cuenta que cuando saca dinero de un plan 401(k) tradicional o de una IRA, es todo tributan como ingresos ordinarios, no obtienes una rebaja por las ganancias de capital dentro de la cuenta de impuestos diferidos.