Mi empresa utiliza un plan 401(a), o "alternativa FICA" a la Seguridad Social. Cada trimestre recibo un extracto de mi saldo, que ha crecido bastante. Me pregunto si el saldo de este plan 401(a) se puede transferir a una cuenta Roth IRA. No tengo experiencia previa con alternativas a la Seguridad Social como ésta.
Respuestas
¿Demasiados anuncios?
Esto es lo que dice Hacienda sobre este tema. No proporciono ninguna interpretación.
tobes
Puntos
19
El plan es similar a otros planes de jubilación y se permite la conversión a Roth. Pero tenga en cuenta que su empleador puede no ofrecer el Roth y no permitirle transferir los fondos fuera de su administrador. Debe tener un contacto para su plan de jubilación que le dé una orientación clara sobre lo que está permitido.
Edición - Releyendo parece que me he equivocado un poco. La cuenta se puede convertir en una IRA después de la separación de su empleador (el gobierno, ¿verdad?). Según tengo entendido el 401(a) puede contener dinero después de impuestos así como antes de impuestos. El dinero antes de impuestos debería pasar a una IRA tradicional, y el dinero después de impuestos, a una Roth.
Jay nel
Puntos
1
Al haberme jubilado hace algún tiempo de un trabajo en el gobierno estatal en el que pagué un plan de jubilación en lugar de los impuestos de la Seguridad Social y Medicare (los contratados después de 1986 estaban obligados a pagar el impuesto de Medicare, pero era opcional para los contratados antes de 1986). (los contratados después de 1986 estaban obligados a pagar el impuesto de Medicare, pero era opcional para los contratados antes de 1986), estoy de acuerdo con las recomendaciones de JoeTaxpayer y Feral Oink de que hable con los administradores de su plan. plan. Mis opciones de jubilación eran
- A. Aceptar una renta vitalicia conjunta y de supervivencia basada en el importe total aportado más los intereses al x% anual que se consideran devengados por las aportaciones. La tabla actuarial utilizada para calcular el importe de la renta vitalicia está determinada por el Estado. La aceptación de esta opción también permite seguir participando en el programa de seguro médico del Estado de salud del Estado, tanto para el jubilado como para su cónyuge.
o
- B. Tomar una indemnización a tanto alzado que podría transferirse a una IRA tradicional IRA tradicional (que luego podría convertirse en una Roth IRA después de pagar los impuestos impuestos, etc.) o utilizarla para comprar una renta vitalicia de prima única de una compañía de seguros de una compañía de seguros de mi elección, si así lo deseara. Sin embargo, la suma global se calcularía añadiendo los intereses a un tipo esencialmente (x/2)% sobre las comillas. Además, la toma de una suma global significaba que la participación en el programa de seguro de salud del Estado no se podía participar en el programa de seguro de enfermedad del Estado. Debido al golpe en el cálculo de los intereses el importe a tanto alzado resultó ser bastante inferior a la cantidad necesaria para adquirir una renta vitalicia comparable en una compañía de seguros. El administrador de mi plan El administrador de mi plan me dijo que muy poca gente optó por el Plan B. Me han dicho que debido a la precaria situación financiera del Estado, más personas están optando por el Plan B con el fin de obtener su dinero mientras la mientras la situación sea buena.
Esencialmente, se ofreció la misma opción a las personas que renunciaron y dejaron del Estado antes de la edad de jubilación. Podían dejar el dinero en de jubilación y empezar a cobrar su renta vitalicia al llegar a la edad de la edad de jubilación, o bien aceptar una liquidación a tanto alzado muy reducida y no la puerta giratoria te golpee en la espalda al salir.
Por lo tanto, antes de optar por transferir ese dinero a una cuenta IRA, asegúrese de de entender los detalles del plan y cómo se tratan las liquidaciones a tanto alzado de una anualidad.
Como comentario final, los jubilados del Estado que no han pagado los impuestos FICA no tienen derecho a recibir prestaciones de la Seguridad Social basadas en este empleo. Si tienen derecho a las prestaciones de la SS por otro empleo (por ejemplo, un empleo anterior o ingresos por cuenta propia) ingresos por cuenta propia), estos las prestaciones se reducen. Además, no tienen Además, no tienen derecho a percibir las prestaciones de la SS del cónyuge (o, en el mejor de los casos, obtienen o, en el mejor de los casos, obtienen prestaciones muy reducidas) por el empleo cubierto por la FICA de su cónyuge. Infórmese sobre la Disposición de Eliminación de Ganancias Inesperadas (Windfall Elimination Provision) y la disposición de compensación de las pensiones del Estado. En caso de que se cobre una suma global Si se toma una indemnización global, la Administración de la Seguridad Social utiliza la renta vitalicia que se puede comprar con esa cantidad como la pensión que usted recibe.
