¿Cómo estructurar un préstamo para la venta de mi negocio financiado por el propietario, para que nos paguen antes que después?

Question

Mi esposa y yo estamos en proceso de vender nuestro negocio a un comprador. Hemos acordado una cantidad por la que vender el negocio y financiar el resto como propietario.

El comprador ya se ha hecho cargo de las responsabilidades del día a día ya que nos hemos trasladado fuera del estado. El comprador está pagando actualmente una cuota de alquiler hasta que tengamos un contrato formalizado. El comprador tiene inversores y cree que podrá pagarnos en su totalidad antes de que termine el plazo del préstamo, pero no es seguro.

¿Cuál es una forma aceptable de determinar un tipo de interés y debe estructurarse de alguna manera a partir de la prima?

Tenemos una deuda de tarjeta de crédito que íbamos a pagar con el dinero de la venta. Me gustaría estructurar el préstamo de forma que el comprador nos pague lo antes posible. ¿Existe una forma común de estructurar estos acuerdos para facilitarlo?

Answer 1

Bueno, para empezar me aseguraría de que el total de los intereses que está cobrando cada mes es mayor que el total de los intereses que está pagando cada mes en su deuda de tarjeta de crédito. Así que si usted tiene $200 a month in interest you pay the credit card company I would make sure that the interest you collect on the loan is more than $ 200 al mes. Y asegúrate de utilizar una parte del pago principal para pagar la deuda de la tarjeta de crédito, de modo que sigas estando a la par o por delante de los intereses que debes a la compañía de la tarjeta de crédito.

Más allá de eso, querría que el tipo de interés fuera más alto de lo que el prestatario podría esperar de un banco. Esto incentivará al prestatario a pagar el préstamo antes de tiempo o a refinanciarlo a través de un banco, pagando así antes de tiempo para usted. Cualquier cosa que desplace el riesgo de ti a otra persona te favorece.

También podría implementar algún tipo de tasa de pago final y reducir esta tasa en una cierta cantidad (presumiblemente hasta el 100%) si se paga antes de tiempo. Yo graduaría esa cantidad para que siga habiendo un incentivo si el comprador no cumple con la fecha original, pero que siga siendo un incentivo para cumplir con la fecha. Si el préstamo fuera a 10 años, probablemente aplicaría un 0,5% por año de adelanto.

También conseguiría que un abogado redactara la documentación del préstamo para asegurarse de que usted (y potencialmente sus herederos) están cubiertos en caso de que tenga que recuperarse de un impago, una quiebra u otros problemas potenciales. Apuesto a que los honorarios del abogado le ahorrarán más de 5 veces la cantidad, aunque sólo sea en dolores de cabeza. Y si usted está tratando con la familia el abogado hace un gran chivo expiatorio para decir que me gustaría poder hacer eso, pero el abogado no me deja si el miembro de la familia trata de tomar ventaja.

Answer 2

Parece un poco tarde en el proceso, ¿no? Se han mudado, estás en otro lugar, etc. Hoy, el Tipo de interés preferencial es del 3,25%. No sé lo suficiente para sugerir si esto es justo para ambas partes. Es más de lo que ganarías en el banco, y menos de lo que pagarían por un préstamo comercial. Mi propia línea de capital es actualmente del 2,5%, por si sirve de algo.