Estrategia de retirada del IRA tradicional

Question

Mi padre está jubilado (66 años) y hace $35K between his pension and Social Security. He also has a traditional IRA with$ 60K que no está retirando actualmente. Mi madre está trabajando actualmente (60 años) y gana $100K. She has a traditional IRA with$ 50K que no está retirando actualmente. Actualmente declaran impuestos como casados declarando conjuntamente.

Mi madre tiene previsto jubilarse a los 65 años. Sus prestaciones de la Seguridad Social estimadas en el momento de la jubilación serían de unos 26.000 dólares.

Suponiendo que sus cuentas IRA sigan siendo más o menos las mismas en el momento de la jubilación, ¿tiene sentido posponer la solicitud de la Seguridad Social y, en su lugar, retirar de la cuenta IRA hasta el límite máximo del 12% de impuestos en ese momento? Si lo he entendido bien, esto les permitiría liquidar sus IRAs en el transcurso de 2,5 años con un 12% o menos de impuestos y obtener los beneficios de posponer la Seguridad Social.

Answer 1

Yo echaría un vistazo a esto sitio web. Te dará las estrategias óptimas sobre cuándo tomar la seguridad social y por qué son óptimas. Hay servicios de pago similares que podrían hacerlo mejor, pero un foro que visito con frecuencia jura por el sitio anterior.

Lo fundamental en esta situación son los gastos. Con tan poco ahorrado para la jubilación la gestión de esos gastos será la clave del éxito o de trabajar mucho más allá de la edad de jubilación deseada.

A mí me parece que están viviendo de 135K al año (100k mamá + 35K papá) y han ahorrado muy poco. ¿Cómo van a vivir con 61 mil en la jubilación? Según lo previsto el dinero que han ahorrado les durará unos 2 años.

¿Tu madre tiene un 401K? Si es así, puede aumentar considerablemente sus ahorros para la jubilación y probablemente pueda ahorrar 31.000 euros al año (19.000 euros de 401K, 6.000 euros de recuperación y 6.000 euros de IRA para mayores de 50 años). Eso hará que su cuenta de jubilación llegue a unos 250.000 euros sin crecimiento. Incluso sólo con una cuenta IRA puede añadir 30.000 en ese periodo de tiempo.

Realmente necesitan recortar gastos, y ahorrar más. Tal vez papá debería volver a trabajar.