¿Puede un concesionario quedarse con mi fianza (por un coche inexistente) si no se aprueba mi préstamo?

Question

Estoy realizando el proceso de pedido de un coche. Es un pedido de fábrica, así que no es que esté sentado en el lote.

El concesionario me dijo que tenía que pagar un depósito de 1000 dólares, cosa que hice. Luego solicité el crédito, pero como era sábado, lo dejaron para hoy. El tipo se puso en contacto conmigo y me dijo que necesita pruebas de ingresos y referencias, lo que para mí significa que la probabilidad de que me den ese crédito no es muy alta.

Que conste que puedo pagar el coche al contado, pero no quiero. Mi puntuación de crédito es como 730, no pensé que sería un problema.

Ahora bien, si el crédito no se aprueba, ¿crees que puedo recuperar la fianza? Técnicamente el concesionario no habrá cumplido su parte del contrato (financiación a 60 meses al 0% TAE), ni ha fabricado el coche... Pero claro, los concesionarios hacen lo que quieren. Tengo curiosidad por saber cuál es vuestra opinión.

Y sí, creo que no debería haber hecho el depósito en retrospectiva. Tengo 24 años, este iba a ser mi primer coche...

Answer 1

Sin el contrato es difícil decirlo con seguridad, pero Informes del consumidor indica que es bastante fácil perder estos depósitos; no están tan protegidos como otros depósitos o compras (dependiendo de tu estado y otros detalles). Deberías esforzarte por cumplir con todas las peticiones de la sección de financiación con prontitud y, en particular, probablemente deberías destacar que podrías pagar el coche en efectivo (y estar preparado para mostrar los extractos bancarios/del mercado monetario/de las inversiones para respaldarlo). El crédito es sobre todo un juego de números, pero hay un ser humano al otro lado que toma la decisión (suponiendo que estés remotamente cerca) y eso marca una gran diferencia.

Yo estaría dispuesto a renunciar a tu depósito si vuelven a ofrecerte un 5% de TAE o algo similar (y te sientes incómodo con el préstamo a ese tipo de interés); a lo largo de 5 años, un préstamo de 20.000 dólares al 5% de TAE te costará varios miles de dólares; podría merecer la pena incluso si no te devuelven el depósito. Y si estás claramente dispuesto a abandonar el depósito, eso podría hacer que negociaran de mejor fe.

Algunos consejos, tanto de ese artículo como de mi experiencia general:

• Asegúrate de tener el contrato por escrito, y de que todo lo que el concesionario/vendedor te diga verbalmente esté explícitamente referido en el contrato. Nada de peros; no se trata de tu amigo, es una transacción legal (y mi amigo no dudaría en poner su palabra por escrito).
  • Las ambigüedades en el contrato suelen interpretarse a favor de la persona que no redactó el contrato, pero eso es sólo si estás dispuesto a ir a los tribunales -y a tener un abogado probablemente caro para defender tu lado frente al de ellos-. Asegúrate de que tienes claras todas las líneas del contrato, y que quede claro por escrito: cualquier cosa que te parezca confusa, haz que escriba su interpretación.
• La próxima vez, consigue una preaprobación de un prestamista externo. No sólo significa que te has asegurado un buen tipo de préstamo (o al menos, uno lo suficientemente bueno como para seguir adelante), sino que puedes utilizarlo en las negociaciones. El vendedor de coches quiere que utilices su financiación, lo cual está bien, si es un mejor negocio para ti.
  • Es probable que aún pueda obtener una aprobación de una parte externa en esta operación si el crédito no se aprueba; podría valer la pena preguntar a su banco (que tiene una relación con usted, aunque no sea muy larga), por ejemplo.
• Quéjate en internet si esto va mal. No aquí, por supuesto, sino en Yelp o sitios similares. No seas mezquino ni excesivamente duro: simplemente expón los hechos, dales una mala calificación, y a ver qué pasa. Muchos concesionarios (u otras empresas) intentarán arreglar los problemas de atención al cliente que aparezcan en Yelp y otros sitios públicos de calificación de medios sociales similares, porque así es como consiguen nuevos negocios: teniendo una buena calificación.