La forma en que entiendo la regla de prorrateo es que si usted tiene 5KinT−IRA(deductible),openandcontribute 5K a una nueva T-IRA (no deducible), entonces decide convertir esta última 5KintoRothIRA,youwillowetaxon 2,5K porque en este caso 2.5Kcameoutofdeductibleand 2,5K de T-IRA no deducible.
Dicho esto, tengo dos preguntas:
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Si tengo 5K(T−IRAdeductible)withVanGuardandhaveanother 5K (T-IRA deducible) con TRowe. ¿Estoy en lo cierto al suponer que a los ojos del IRS no importa en qué organización esté la T-IRA, y si quiero contribuir a la IRA no deducible con el propósito de una transferencia a Roth, debería tomar en consideración ambas, independientemente de con qué institución crearé un nuevo plan T-IRA (no deducible)? Lo que significa que en este caso pagaré impuestos por aproximadamente 3333 dólares.
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Del mismo modo, si tengo una renta vitalicia variable con NWM, ¿se considera como una T-IRA en este caso?
Gracias