¿Cuál es la mejor manera de asignar el dinero? Fondo de inversión VS Préstamo estudiantil

Question

Soy un canadiense de 21 años que trabaja a tiempo completo. No tengo mujer ni hijos ni poseo ninguna propiedad. No tengo ningún tipo de ahorro (inversiones, CPP, etc.).

Cada mes me sobran 400 $ después de las facturas y los gastos (sin incluir el préstamo estudiantil y los ahorros que voy a mencionar).

Tengo un préstamo estudiantil que requiere 14.670 para ser pagado en cuotas mensuales a un tipo de interés flotante del 3,7% . Parece que me cobran un interés diario (¿suponiendo que esto significa que se compone diariamente?) de alrededor de 1,50$.

Después de examinar algunos fondos de inversión, me llamó la atención un fondo de riesgo medio-bajo gestionado por TD Bank. La tasa de rentabilidad media del fondo desde su creación (hace 14 años) es del 8,84% y un MER del 2,03%. Supongo que se puede decir que tiene una tasa de rendimiento de alrededor del 6%.

Sé que cuanto más tiempo me lleve pagar mi deuda de préstamos estudiantiles, más intereses estaré pagando en total. También soy consciente de que cuanto más invierta en mi fondo de inversión mientras sea joven, más dinero valdrá mi inversión debido a los intereses acumulados y a los dividendos reinvertidos.

No he podido encontrar una explicación en la web que contemple mi situación.

¿Cuál es la mejor manera posible de asignar 400 dólares para pagar el menor interés posible por el préstamo estudiantil y, al mismo tiempo, permitir que mi fondo de inversión crezca lo más rápido posible?

Mis habilidades matemáticas avanzadas están bastante oxidadas. Me imagino que la solución a esto tiene algo que ver con los sistemas de ecuaciones, ya que implica dos valores que cambian uno respecto al otro.

Gracias.

Answer 1

Yo me fijaría más en el TER que en el MER, porque algunos fondos tienen también un alto coste por cambiar de posición, etc., así que mirar el gasto total es una mejor medida que sólo la mayor posición.

Personalmente no soy partidario de los fondos gestionados, ya que en promedio el índice supera al fondo gestionado con menor coste. En los anuncios se ven a menudo buenos números, pero para mí son a menudo los afortunados supervivientes. En los contratos de jubilación he visto a menudo fondos que funcionan mal, que antes tenían un historial sólido como el suyo.

A modo de comparación, el msci world ha ganado alrededor de un 8% en los últimos 15 años, lo que supone, gracias a su alta diversificación, una de las inversiones más seguras en acciones (al menos para mí), con un TER de 0,1-0,2%.

Pero conseguir un 3,7% garantizado, sería mi inversión preferida incluso cuando el gran índice bate esos valores regularmente. Porque si las acciones van mal, podrías ser víctima de ello de varias maneras (mercado de trabajo + acciones + deuda).