¿Cómo equilibrar el gasto en diferentes tipos de seguros?

Question

Dado que estoy gastando $x al año en seguros, me gustaría saber cómo gastar ese dinero de la manera más eficiente (en seguros de coche, casa, discapacidad, etc.) para minimizar mi riesgo general de pérdida.

Quiero evitar la situación de estar sobreasegurado en un área pero infrasegurado en otra. ¿Existe alguna teoría académica al respecto o algún sitio web que calcule cuál es el "equilibrio del seguro" para una persona concreta?

Si no hay una teoría que cubra esto (estaba pensando en algo como la Teoría Moderna de la Cartera), tal vez la gente podría proporcionar una lista de factores que debería considerar a la hora de elegir entre (por ejemplo) aumentar los límites del coche o añadir un seguro contra terremotos para la casa.

Answer 1

Si no estás abierto a cambiar la cantidad de dinero que estás dispuesto a gastar, tus opciones son limitadas.

¿Por qué cambiar las cantidades y proporciones? Tu situación ha cambiado. Te has casado, te has divorciado, has comprado un coche nuevo, la empresa ha añadido una cobertura de invalidez gratuita.

Si la cantidad que se gasta al año no puede cambiar, entonces está preguntando cómo revisar si sus proporciones son correctas. Lo primero es ver en qué se debe gastar.

Si tienes una hipoteca o un préstamo de coche, el banco te dirá la cantidad mínima. Si tienes un coche, el Estado te dirá el importe mínimo de la cobertura para el automóvil.

Si queda algo de dinero mira la vida, y la invalidez. Éstas pueden arruinar la vida de las personas a su cargo.

Cuando haya satisfecho esas necesidades, entonces aumente el seguro de automóvil y de hogar para cubrir la responsabilidad civil adicional.

Answer 2

Para cada responsabilidad, se debe asegurar según el riesgo. Una casa de 150.000 dólares debería estar asegurada por esa cantidad más el contenido. Lo mismo ocurre con el coche: si quieres asegurar los daños, bien, pero la responsabilidad civil es obligatoria. No se trata de lo que se quiere gastar, sino de no asumir más riesgos de los necesarios y no sobreasegurar, lo cual es un despilfarro.