Esperaba poder simplemente poner todos mis fondos en un TDF en una cuenta de crédito fiscal y listo, pero parece que no es tan fácil.
Estoy tratando de reasignar a estas cuentas:
- Pensión de jubilación individual (IRP)
- Exento de impuestos hasta 7 millones de KRW al año según los rangos de ingresos.
- Las inversiones en acciones están limitadas al 40%.
- Puede retirarse sólo en condiciones específicas, como una catástrofe natural o al llegar a cierta edad. O se puede hipotecar para obtener un préstamo - La principal razón que me causa dolor de cabeza. Los beneficios fiscales son buenos y todo, pero no puedo ir para este 100% debido a este límite, ya que podría necesitar una gran parte de mis activos en el futuro, como la compra de una casa.
- Puede rescatar el contrato, pero debe devolver todos los beneficios fiscales.
- Cuenta de inversión normal - Dado que el IRP tiene varias limitaciones en cuanto a la retirada de fondos, la utilizo para prepararme para el momento en que necesite una gran cantidad de mis activos.
Mis problemas son,
- El IRP suena bien en términos de impuestos, pero no puedo retirar mi activo de él sin perder los beneficios fiscales.
- Las cuentas de inversión normales son flexibles y tienen menos restricciones para la retirada de fondos, pero no tienen ninguna ventaja fiscal. Teniendo en cuenta que invierto sobre todo en fondos de inversión de acciones extranjeras, creo que el impuesto puede ser considerable.
- Debido a las diversas limitaciones del PIR, cuando se necesita una gran cantidad de dinero (que no se puede cubrir con un fondo de emergencia), prácticamente sólo se puede vender la cuenta de inversión normal, independientemente de la situación del mercado. Esto hará que la asignación de mi cartera sea un desastre.
¿Cómo distribuir los activos entre los tipos de activos y las cuentas de beneficios fiscales?
