¿Cuál es una forma práctica de controlar los gastos?

Question

El objetivo es empezar a hacer un seguimiento de los gastos, crear límites de objetivos para cada categoría y luego tratar de mantenerlos. La única manera de progresar en este sentido es hacer un seguimiento preciso de los gastos. ¿Cuáles son algunas formas de hacerlo en la práctica?

El asesor financiero del banco le proporcionó una lista de categorías. Cuando se le preguntó cómo hacía el seguimiento de sus gastos, se rió y dijo que no lo hacía y que no tenía ninguna sugerencia.

He aquí una idea que se me ha ocurrido: en la tienda de comestibles, poner separadores en la cinta, y pagar las categorías en transacciones separadas. Por ejemplo, se podría empezar por "artículos de aseo", luego "medicamentos sin receta", después "regalos" (si los hay), y al final todos los comestibles como tales. Supongo que uno podría intentar entrenarse para mirar los recibos esa noche y registrar los totales de cada categoría en una hoja de cálculo.

¿Hay otras formas? ¿Qué has visto que funcione bien?

Una aplicación para teléfonos móviles no sería práctica para esta familia en particular.

Answer 1

En este caso, hay sin ganas de cuadrar la chequera a final de mes para hacer un seguimiento de los gastos.

Eso simplifica un poco las cosas, y también requiere una respuesta diferente a la que ya di. (Por favor, espere 24 horas para aceptar una respuesta, porque seguro que alguien más también tiene una buena idea).

¿Puedes esbozar una forma ligeramente simplificada de actualizar una hoja de cálculo cada día?

Probablemente haría algo así, con una nueva pestaña de la hoja de cálculo cada mes

Muchas de las categorías tendrán el mismo importe en dólares cada mes. Sólo tres variarán.

¿Y cómo sería si uno utilizara lápiz y papel en lugar de Excel?

¡¡DOLOROSO!! Hay un razón Dan Bricklin inventó la hoja de cálculo electrónica...

¿Cómo se llama la categoría que contiene ropa y anticongelante?

Yo lo llamo "Otras cosas"

Answer 2

Por ejemplo, se podría empezar por "artículos de aseo", luego "medicamentos sin receta", a continuación "regalos" (si los hay), y al final todos los comestibles como tales.

Al comprar en Walmart, Kmart, Target, etc que venden todo Le pedí a mi mujer que dividiera su cesta de la compra en dos compras distintas:

1. todo lo que se compra en una tienda de comestibles tradicional, y
2. todo lo demás.

En mis cinco años de seguimiento de gastos, eso es suficiente.

Si se trata de comprar ropa y, por ejemplo, un cortacésped, entonces sí que hay que dividirlo en dos compras distintas. Pero la ropa y un galón de anticongelante van en la misma compra.

Además de los servicios públicos, el alquiler, el seguro, el dinero para la diversión personal, etc., tengo tres categorías de gastos:

• Comestibles
• Restaurante/Entretenimiento
• Varios (donde va todo, desde las compras de ropa hasta el anticongelante y las compras de regalos menores).

Supongo que uno podría intentar entrenarse para mirar los recibos esa noche y registrar los totales de cada categoría en una hoja de cálculo.

Pues sí. Eso es exactamente qué I hacer, no queriendo Mint, Dave Ramsey, etc vinculado a mi banco.

Mi "rastreador de gastos" es parte de mi hoja de cálculo del registro de cheques. Una pestaña para la actividad de la cuenta corriente del mes en curso, y otra pestaña para la tarjeta de crédito. Toda la actividad de la tarjeta de crédito se registra en una pestaña separada, y se vincula a una "pseudocompra" en el registro de cheques del mes en curso. De esta forma, en cualquier momento, sabes exactamente cuánto te queda en cada una de esas tres categorías presupuestarias, y cuál será el saldo de su cuenta corriente a final de mes .

(Mi sistema es casero y ha evolucionado durante cuatro años. No puedo explicarlo sin mostrártelo, y definitivamente no lo publicaré en Internet...)