¿Es posible bloquear el acceso a la ACH previamente autorizado?

Question

Nos comprometimos con otra empresa que presta el servicio de procesamiento de tarjetas de crédito. En el momento de contratar su servicio, les autorizamos a utilizar ACH entregándoles un cheque nulo (una práctica habitual).

Sin embargo, la relación se agrió con esta empresa; una vez que les enviamos la notificación de terminación, ellos ilegalmente nos ha cobrado una tasa de cancelación anticipada (~840 dólares). Pedimos a nuestro banco que anulara esta transacción y, afortunadamente, nuestro banco pudo anularla y nos devolvieron el dinero. Sin embargo, el banco en la carta mencionó:

No se puede poner una suspensión de pagos permanente porque hay un acuerdo y/o obligación contractual entre usted y el comerciante.

Pregunta: ¿Qué opciones tenemos aquí para asegurarnos de que esta empresa no pueda volver a intentar llevarse nuestro dinero a través de ACH?

Algunas ideas que se me ocurren (aunque no estoy seguro de qué y por qué funcionaría o no):

1. ¿Cerrar la cuenta existente y crear una nueva con un número de cuenta diferente?
2. Como solución temporal mantenga ~ $0 balance in the account so that their request for$ 840 no se puede cumplir? Sin embargo, ¿nuestro banco incurriría en alguna comisión por insuficiencia de fondos cada vez que la otra empresa intente cobrarnos de nuevo?
3. Proporcionar a nuestro banco la notificación de terminación del servicio que prueba que ya no tenemos negocios con la otra empresa y los bloqueamos efectivamente. Sin embargo, la notificación de rescisión solo lleva nuestra firma.

Answer 1

Hace un tiempo tuve una situación similar, y esto es lo que aprendí:

¿Qué opciones tenemos para asegurarnos de que esta empresa no pueda volver a intentar quedarse con nuestro dinero a través de ACH?

¿Cerrar la cuenta existente y crear una nueva con un número de cuenta diferente?

Sí.

Como solución temporal mantenga ~ $0 balance in the account so that their request for$ 840 no se puede cumplir? Sin embargo, ¿nuestro banco incurriría en alguna comisión por insuficiencia de fondos cada vez que la otra empresa intente cobrarnos de nuevo?

Mala idea. Puede incurrir en penalizaciones por la devolución del pago, o el banco puede aceptar el pago y cobrarle gastos por sobregiro.

Proporcionar a nuestro banco la notificación de terminación del servicio que demuestre que ya no estamos en el negocio con la otra compañía y efectivamente bloquearlos. Sin embargo, la notificación de terminación sólo tiene nuestra firma

Al banco no le importa. La retirada de fondos por ACH es similar a la de un cheque. Se supone que la otra parte tiene derecho. Puedes suspender el pago una vez que se haya procesado e intentar anularlo alegando fraude, pero el resultado final será el número 1: acabarás abriendo una nueva cuenta, mientras ellos intentan recuperar el dinero.

Esta es una de las razones por las que soy reacio a permitir autorizaciones permanentes de ACH. En general, el sistema bancario estadounidense está muy orientado contra los consumidores, y en muchos aspectos es muy retardado. En los países más avanzados (que es casi cualquier otro país que no sea EE.UU.), la autorización de retirada permanente pasa por su banco y puede ser revocada.