¿Utilizar la bonificación de forma fiscalmente eficiente con mi cuenta 401k?

Question

Posible duplicado:
Mi bonificación tributa a un tipo más alto que mi sueldo normal, así que ¿debo aportar el 100% de mi bonificación al 401k?

¿Hay alguna ventaja fiscal que pueda obtener si invierto mi bonificación en mi cuenta 401k, en lugar de utilizarla como salario normal? A efectos fiscales, mi situación es de casado que presenta una declaración conjunta con el tramo impositivo del 28% (según los tramos impositivos de 2010).

La razón por la que pregunto esto es porque si quiero utilizarlo como salario normal, la bonificación tributará con el tramo impositivo más alto de mis ingresos y si se le añaden los impuestos FICA y locales se llevaría una parte muy grande (~35-40%).

Answer 1

Básicamente, una bonificación no es diferente de sus ingresos normales. Obtendrá los mismos beneficios por poner el dinero en un 401(k) que si decidiera poner más de sus ingresos normales en un 401(k).

Answer 2

Las rentas del trabajo son rentas del trabajo. Puedes poner tu bonificación en una cuenta con ventajas fiscales, o no, al igual que puedes poner tu salario en una cuenta con ventajas fiscales, o no. Si no lo haces, tributará como renta ordinaria.

Ahora bien, puede parecer que te están quitando una tonelada de tu sueldo, pero parte de lo que puede estar pasando es que, por ese sueldo, se mira como que estás ganando mucho más, por lo que están reteniendo mucho más sobre la base de una fórmula probablemente conservadora que se asegurará de que tú (y ellos) no se metan en problemas con el IRS por retención insuficiente. Así que, si te retiran demasiado con esta nómina, te lo devolverán cuando hagas la declaración de la renta. O bien, puedes modificar tú mismo las retenciones para tenerlo en cuenta.

Answer 3

Las aportaciones al plan 401(k) son antes de impuestos, pero a costa de bloquear el dinero. Así que no tendrías que pagar impuestos por ello, pero los fondos tampoco estarían disponibles.