¿Cuál es el papel del multiplicador del dinero en el sistema bancario?

Question

En Internet, hay mucha gente que afirma que el sistema bancario tiene un poder inmenso porque puede multiplicar el dinero obtenido por los depósitos ("hacer dinero de la nada") y luego prestar este dinero sólo con la provisión del coeficiente de reserva, según la teoría del multiplicador del dinero.

Dicen que pedir una garantía real de dinero sin ninguna existencia previa es un fraude. Da un poder desproporcionado a los bancos.

Sin embargo, parecen no considerar que cuando los bancos multiplican el dinero ganan un pasivo hacia el depositante , y cada vez que multiplican el dinero es siempre un nuevo pasivo debido a los depósitos , por lo que al final el único beneficio para los bancos ,digamos en una hipoteca, debería ser el interés cobrado y no la totalidad de la hipoteca (si la creación no tuviera un pasivo sería cierto) como pretenden.

¿Son buenas mis consideraciones? ¿Puede alguien subrayar otros factores relevantes? ¿Es esta teoría un completo disparate?

Answer 1

En la actualidad, esta cuestión se asemeja a tres preguntas.

1. ¿Hay gente en Internet que dice cosas incorrectas sobre la creación de dinero por parte de los bancos?
2. ¿Es fraudulenta la creación de dinero por parte de los bancos?
3. ¿Está la creación de dinero por parte de los bancos limitada por el hecho de que los depósitos son pasivos bancarios?

Se trata de preguntas que principalmente no se ajustan al formato deseado de este sitio web, por lo que me ocuparé de ellas muy rápidamente. Si hay preguntas de seguimiento, sería mejor crear una nueva pregunta técnica estrecha.

1. Yo diría que la creación de dinero por parte de los bancos ha dado lugar a muchas afirmaciones incorrectas al respecto en Internet. A menos que se quiera analizar una afirmación concreta, no hay nada más que decir.
2. La creencia de que los préstamos bancarios son una creación fraudulenta de dinero aparece en algunos escritos populares de economía austriaca. La respuesta requiere ahondar en la definición de "fraude". Es seguro que ningún sistema jurídico acepta ese punto de vista, ya que eso implicaría que una parte importante del sistema financiero perdería el respaldo legal.
3. Sí, el hecho de que los depósitos bancarios sean pasivos limita la creación de dinero por parte de los bancos. No es lo mismo que crear billetes falsos, que no son pasivos.