Su decisión es en realidad bastante más compleja de lo que parece a primera vista. El problema es que los límites de lo que puedes pagar en la ISA HTB podrían hacerla menos atractiva, todo dependerá.
En la actualidad, puede poner £ 15k / año en una ISA normal (ya sea en efectivo, o acciones y acciones o una combinación). La HTB ISA solo permite 200 libras esterlinas al mes = 2.400 libras esterlinas al año. Dado que sólo puedes aportar a una ISA en efectivo en un año, vas a perder las otras 12.600 libras que podrías ahorrar y crecer libres de impuestos. Dicho esto, la contribución del 25% por parte del gobierno es extremadamente atractiva y probablemente compense cualquier ahorro fiscal.
No está tan claro si se puede contribuir a una HTB ISA (en efectivo) y poner el resto de su asignación en una Stocks and Shares ISA - si puede, debería considerar seriamente hacerlo. Sí, esto le expone a una inversión más arriesgada (las acciones pueden bajar y subir, etc.), pero los beneficios pueden ser significativos (y las ganancias están libres de impuestos).
Como ya se ha dicho, las normas establecen que el dinero que haya ingresado en una cuenta individual en años anteriores es independiente: no puede ingresar más en la "antigua" mientras ingresa en la "nueva", pero no tiene que hacer nada con la "antigua".
Pero es posible que quieras hacer algo, ya que las instituciones son increíblemente mezquinas (solapadas) en su trato con los clientes. Es muy posible que el tipo de interés que obtienes en tu "antigua" ISA sea menos competitivo con el tiempo. Debe comprobar todos los años el tipo de interés que obtiene y si puede obtener un tipo mejor en otra cuenta individual. Si hay una cuenta individual con un tipo de interés mejor y si permite transferencias, debe hacer la transferencia.
Así que, en general, sí, deje de pagar en el "viejo" ISA, abrir una nueva HTB ISA el próximo año y si usted puede pagar en el máximo hacerlo. Pero si puede permitirse ahorrar más, puede abrir una cuenta de ahorro en acciones y abonar en ella también (un máximo de 15.000 libras en un año). Y no se olvide de la(s) "antigua(s)" ISA(s), ya que probablemente tendrá que transferir todo el dinero que tenga en la(s) "antigua(s)" a la(s) nueva(s) ISA(s) para obtener un tipo de interés razonable.
Sería bueno que leyeras mucho más sobre todo esto; te recomiendo encarecidamente el sitio http://www.moneysavingexpert.com/ que da muchos consejos útiles sobre todo lo relacionado con el dinero (no tengo ninguna asociación con ellos).
