2 votos

Préstamo FHA - Menos de 2 años de historial de empleo

Antecedentes: Yo y mi esposa estamos buscando comprar una casa con un precio de $250k a través de un préstamo FHA. Uno de los requisitos para el préstamo es que tenemos un empleo continuo de 2 años.

Tengo una brecha de 1 año en los ingresos (es decir, yo estaba empleada pero no cobraba porque no estaba trabajando en ningún proyecto) De todos modos, después de ese lapso de 1 año, a partir de hoy he estado empleado y ganando durante 1 año y 7 meses. Así que me faltan 5 meses para cumplir el requisito de 2 años de empleo. Tenemos una buena puntuación de crédito (715 - 750)

Pregunta: Debido a esto, un banco nos ha rechazado una preaprobación y nos ha pedido que volvamos dentro de 5 meses. Otro banco importante nos ha preaprobado (basándose en toda la información que les di por teléfono), pero me temo que una vez que empecemos a cerrar, empezarán a revisar toda la información que les di y rechazarán el préstamo en una fase tardía del cierre.

No quiero esperar 5 meses y arriesgarme a que otra persona recoja la casa en ese tiempo. Tampoco puedo poner el 25% como pago inicial en un préstamo convencional (no FHA).

¿Qué tipo de estrategia de financiación creativa se puede hacer aquí?

ACTUALIZACIÓN 2 de los principales bancos que me preaprobaron me explicaron que mi historial está bien y que como he estado empleado en la misma línea de trabajo antes de la brecha, no es un problema. Además, el hecho de que haya trabajado y ganado más de dos años antes de la interrupción, refuerza mi caso. Sólo tengo que explicar mi caso por escrito. Pero mi expediente es sólido.

Pero si alguien tiene alguna estrategia de financiación mejor y más creativa, por favor, compártala.

2voto

Euro Micelli Puntos 12845

¿Es necesario poner el 25% de entrada en un préstamo convencional? Los préstamos convencionales pueden hacerse con un 5%, un 10% o un 20% de entrada (si estás dispuesto a pagar el PMI en el caso de una entrada inferior al 20%).

Si no te gustan las condiciones de la FHA, no hagas un préstamo FHA..

1voto

Alex Papadimoulis Puntos 168

Estas son sus opciones:

  • Espere a tener dos años de empleo continuo.
  • Consigue que un familiar te regale una cuota inicial suficiente para superar el 20%. Necesitas 50.000 dólares para alcanzar el nivel del 20%. Debido a las normas del impuesto sobre donaciones, eso significará que el dinero tendrá que proceder de varias personas, o que el donante tendrá que presentar una declaración de impuestos sobre donaciones al IRS.
  • Consigue trabajos adicionales para obtener suficiente dinero para un mayor pago inicial.
  • Prueba con otros prestamistas: bancos, agentes hipotecarios, cooperativas de crédito. Las mejores apuestas son las instituciones con las que tienes un historial.

Por desgracia, no será un proceso rápido.

Debe tener en cuenta que hasta que un posible prestamista no realice una revisión detallada de sus finanzas, usted sólo ha sido precalificado. Esto no es tan bueno como la pre-aprobación. En el caso de la precalificación, se basan en lo que les has dicho, no en lo que puedes demostrar.

Dado que es consciente de su corto período de empleo continuo, lo mejor es ser completamente honesto con un posible prestamista. De esta manera no te encontrarás con problemas 30 días después cuando se den cuenta del problema. El vendedor de la casa no estará contento; y se ha perdido tiempo y dinero en anticipos, comprobaciones de crédito, inspecciones de la casa y tasaciones.

En los EE.UU., en la mayoría de los mercados, mientras que hay un riesgo significativo de que una casa en particular no esté disponible en 5 meses, hay un riesgo muy ligero de que un barrio no esté disponible en 5 meses.

Finanhelp.com

FinanHelp es una comunidad para personas con conocimientos de economía y finanzas, o quiere aprender. Puedes hacer tus propias preguntas o resolver las de los demás.

Powered by:

X