¿Debo remodelar o comprar una casa más grande?

Question

Mi marido y yo tenemos dos hijos menores de 2 años y han superado nuestra actual casa de 1400 pies cuadrados. Mi marido y yo trabajamos desde casa, y tenemos una niñera de día que viene y ayuda con los niños. Los cinco nos pasamos el día cayendo encima. Nos gustaría adquirir más espacio y más almacenamiento.

Detalles de los antecedentes : Nuestra casa actual vale $285K, and we owe $ 185 mil en la hipoteca. Nuestro tipo de interés es del 3,14%, con un pago quincenal de $420. We have a savings/investment target of $ En la actualidad, apenas podemos permitirnos 3.500 euros al mes (fondos para la universidad de los niños, fondos de emergencia y jubilación), teniendo en cuenta nuestros otros gastos normales (pago del coche, comida, etc.). Nuestro mayor gasto es el de la niñera, que asciende a 2.500 dólares al mes, y que desaparecerá dentro de unos 3 años, cuando nuestro hijo menor vaya a la escuela.

Hemos considerado dos opciones: remodelar nuestra casa actual o comprar una casa grande. Cada una tiene sus pros y sus contras.

Opción 1: Remodelación

Tenemos un sótano inacabado que no utilizamos de forma muy eficiente. Podríamos ganar unos 700 pies cuadrados de espacio utilizable si lo reformamos. Un agente inmobiliario calcula que nos costaría alrededor de $15K to finish the basement (the average in the neighborhood for our size of basement), and that we could expect to get almost all of that back on resell. We would also need to remodel the kitchen to add more storage space and functionality. Kitchens are expensive and we'd have to do a lot, so I'd estimate about $ 10K para esta tarea. Podríamos pagar en efectivo por dicha renovación.

Pros:

• Más barato que la opción 2 (abajo) porque podemos quedarnos en una hipoteca más baja después de la renovación
• Con más efectivo libre, podemos alcanzar más sistemáticamente nuestros objetivos de ahorro e inversión cada mes
• Menos riesgo. Si uno de nosotros pierde el trabajo o surge un gasto inesperado, tenemos un poco de margen de maniobra, ya que no estamos atados a una hipoteca más alta

Contras:

• Sería muy molesto renovar, con dos niños pequeños, la niñera, yo y mi marido que estamos todo el día en casa
• No será una solución satisfactoria al 100%, porque gran parte del espacio que ganemos estará en el sótano, lo que resulta algo incómodo para una sala de juegos infantil (¡subimos y bajamos las escaleras!). Una solución mejor sería una sala de juegos para niños en la planta principal, cerca de la cocina y/o del salón.
• No queremos que el precio se nos vaya de las manos. Ser la casa más cara de la calle es malo para la reventa, dicen los agentes inmobiliarios.

Opción 2: Comprar una casa más grande

La idea es vender nuestra casa y comprar el "siguiente nivel" de vivienda: algún lugar en el $500K-$ Rango de 600K. La casa más grande tendría más espacio y más almacenamiento que buscamos. Hay muchas casas de este tipo en nuestro barrio, lo que significa que podemos mantener el mismo distrito escolar, los servicios, los amigos, etc. Con los tipos de interés hipotecarios actuales (en Ontario, actualmente en torno al 3% fijo durante cinco años) y un pago inicial del 5%, esto nos daría un pago mensual estimado de $2000 - $ 2500.

Pros:

• No tendrá que vivir una renovación
• Es una solución al 100%: podemos conseguir exactamente lo que queremos, o al menos muy cerca. Tener más espacio hará que el día a día sea mucho más agradable

Contras:

• Perderá dinero en los costes de cierre (honorarios del agente inmobiliario, etc.), unos 15.000 dólares en total
• Habrá que empaquetar cajas y trasladarlas, lo que es un trastorno.
• Tendremos que vender nuestro lugar actual, lo que siempre conlleva un cierto riesgo de lo que tardará. Para vender nuestro lugar actual, tendríamos que hacer algunas reparaciones menores y pintar, por un total de tal vez $ 4K.
• Aumentará la cantidad de gastos mensuales (mayor hipoteca, servicios públicos, impuestos sobre la propiedad) que soportamos, lo que significa que podemos ahorrar/invertir mucho menos de lo que nos gustaría. (Sin embargo, dentro de tres años, cuando la niñera se vaya, tendremos 2.500 dólares extra liberados para ahorrar/invertir).
• Más riesgo. Si uno de nosotros pierde el trabajo, estamos jodidos hasta que encontremos uno nuevo. (Nuestros ahorros de emergencia en este momento, por desgracia, no son lo suficientemente altos como para llevarnos mucho tiempo en el caso de un trabajo perdido).

Mi pregunta

Teniendo en cuenta las dos opciones anteriores, ¿alguien tiene algún consejo? ¿Alguna ventaja o desventaja que se me haya escapado?

Answer 1

Después de una comisión del 6% por vender, tienes $80K in equity. 20% down on a $ Una casa de 400 mil. El 5% de enganche probablemente le costará el PMI, y no sé si alguna vez verá una tasa del 3,14%.

Es muy posible que el agente inmobiliario tenga conocimientos sobre el coste de terminar un sótano, pero yo no le pido a mi médico que me aconseje sobre impuestos, y no le pediría a un agente inmobiliario que me aconsejara sobre construcción. El suelo de mi sótano era $20/sqft for a gym quality rubber tile. You can also get $ 2/pie cuadrado de alfombra. Tomaría el número de $ 15K con un grano de sal hasta que tenga ofertas reales. ¿Qué hay ahora? ¿Cemento vertido? ¿Hay espacio para poner un subsuelo adecuado y aún así tener una altura de techo adecuada? Hay muchos detalles que hay que investigar para hacerlo bien.

Dicho esto, la mudanza a una casa más grande afecta a tu capacidad de ahorro hasta el punto de que estás asumiendo un riesgo demasiado grande. El acabado del sótano, incluso si $ 20K, es un poco más de la comisión de su casa. Me gusta la idea de aguantar. Una vez que la niñera se ha ido, disfrutar de los ingresos adicionales, y utilizar el dinero para aumentar sus ahorros y fondos de emergencia.

Al volver a leer tu pregunta, te sugiero que cortes la financiación de la universidad en favor del fondo de emergencia. ¿De qué sirve una cuenta de fondos para la universidad si no tienes fondos para mantenerte durante un periodo de desempleo?

Hay mucho que ganar en aguantar estos 3 años. Parece que lo que es demasiado pequeño para 5 será espacioso una vez que la niñera se haya ido y se haya añadido el sótano. El coste de una casa demasiado grande es enorme a largo plazo. Va a subir de valor con la inflación, pero no más, y tiene todos los costes añadidos que has mencionado. A título personal, estoy en una casa grande, con un comedor que se usa 2 o 3 veces al año, y una sala de estar (diferente de la sala de estar) que es el refugio de mi perro, pero nunca entramos allí. En retrospectiva, una casa de 2/3 de tamaño habría sido ideal.

Terminar el sótano no sólo te hace ganar tiempo, sino que elimina la necesidad de la casa más grande.

Answer 2

Estoy seguro de que puedes montar una oficina en tu sótano por mucho menos de 15.000 dólares. No construyas ninguna pared, ni instales ningún suelo, ni mejores el techo. Basta con instalar más luces y enchufes. Coloca tus escritorios, estanterías y demás en el rincón más alejado de los ruidos, como el lavadero o la caldera. Los niños y la niñera se quedan con la planta principal: deja que todo el salón sea una gigantesca sala de juegos, por ejemplo. Esto te da la separación que necesitas para trabajar en casa, pero puedes escuchar si algo realmente necesita tu atención.

Cuando los niños vayan al colegio, puedes convertir el sótano en una sala de juegos para los niños que no necesitan siempre supervisión, utilizando el dinero que ya no gastas en la niñera para instalar moqueta, paredes de verdad, un techo abatible, etc. Las cosas de la oficina se pueden trasladar a la planta principal o a una habitación libre en el piso de arriba, si la tenías pero no era utilizable durante los años del bebé, cuando el piso de arriba generalmente tiene que ser tranquilo. A medida que los niños crecen, el sótano puede adaptarse a los gustos de los preadolescentes y los adolescentes.

Esto es esencialmente lo que hicimos, y nuestros metros cuadrados y el número de hijos coinciden casi exactamente con los tuyos. Con el tiempo, convertimos nuestro garaje en un espacio alfombrado y terminado, y pasó un tiempo como oficina con personal que entraba cada día, y luego algún tiempo como sala de juegos para adolescentes (piensa en videojuegos y música a todo volumen) después de que el negocio alquilara un espacio de oficina fuera de la casa, pero si no tienes intención de contratar personal para tu negocio no necesitas hacer esta parte. Hicimos la mayor parte del cableado del sótano nosotros mismos y conseguimos que un electricista lo conectara al panel y comprobara nuestro trabajo. El presupuesto probablemente sea inferior al 10% de lo que te diga tu agente inmobiliario.