¿Cómo deberían ser mis finanzas a los 18 años?

Question

Tengo 18 años, gano más de 50 mil al año. Viviendo en casa por ahora, y afortunadamente eso no me cuesta nada. No voy a volver a la escuela el próximo año, y no tengo préstamos para pagar. En este momento, soy un poco malo en el mantenimiento de un presupuesto, y mi mentalidad es un poco "Tengo el dinero, ¿por qué no?" - Estoy tratando de corregir eso.

De todos modos, una de mis aficiones es hacer que mi camión sea agradable y bonito. Probablemente he hundido unos 10k en ella hasta ahora. No me arrepiento, me hace feliz. En las próximas semanas, sin embargo, va a empezar a costar potencialmente mucho más ... y estoy empezando a pensar en el disfrute ahora frente a mi futuro. No hay muchos jóvenes de 18 años que se encuentren en la situación de tener que tomar la decisión. La mayoría dirá que hay que vivir ahora, que hay que empezar la vida a los 24 o algo así.

Quiero mudarme pronto, con mis ingresos y la economía como está, quiero comprar una casa. Todavía no tengo el crédito, es decir, gastar todo este dinero hará que mi crédito crezca.. lo que podría ayudar, ¿no? ¿Cuánto dinero debería ahorrar? ¿Dónde debería ponerlo? ¿Debería dejar de gastar mi dinero en cosas que me gustan y convertirme en un viejo como ahora?

Se agradece cualquier consejo.

Answer 1

Suponga que necesitará jubilarse con unos cuantos millones en el banco para mantener un estilo de vida medio. Me hicieron un análisis (a los 33 años) que muestra que mi familia, para mantener su estilo de vida, necesitará tener 3,4 millones en el banco para que en la jubilación pueda sacar suficiente dinero.

Esta cifra refleja la inflación.

Ahora que tienes 18 años, si haces un ahorro constante pero pequeño lograrás esa estabilidad financiera. Intenta que sea algo automático para no tener la tentación de gastar.

1. No tengas deudas, pero no dudes en utilizar el crédito para crear un buen informe crediticio. Compra algunas de las piezas de tu camión con una tarjeta de crédito y págala cada mes.
2. Tener un fondo de emergencia. Puede ser bajo, ya que eres joven, pero mantenlo entre 3 y 6 meses de gastos mensuales. Guárdalo en efectivo en una cooperativa de crédito o en una cuenta bancaria online. Aumenta el fondo a medida que aumenten tus gastos.
3. Alimente sus cuentas 401K de contrapartida hasta la misma. (cuando estés trabajando)
4. Alimente sus inversiones Roth si tiene derecho a ello. (cuando estás trabajando)
5. Si no estás trabajando, entonces alimenta una cuenta de inversión de bajo coste en Vanguard o similar en un fondo indexado o un fondo de jubilación objetivo. Ponga 100 dólares al mes. Más si quieres.
6. Gasta tu dinero, disfruta de tu juventud, no sudes tus inversiones, sigue alimentándolas.
7. Ahorrar dinero para una casa. Creo (en mi opinión) que 18 años es demasiado joven para comprar una casa porque no deberías estar atado.

Hay más cosas que puedes hacer, pero como tienes un comienzo tan temprano, puedes hacer menos que la mayoría de la gente y aún así tener mucho.

Aunque es estupendo que te lo plantees, no olvides ser joven, moverte mucho y divertirte. Págate a ti mismo primero y diviértete después.

Además, agradece a quien te haya guiado hasta este punto. Si lo has hecho todo tú solo, siéntete orgulloso.

Answer 2

Para comprar una casa, necesitas:

Al menos 2 años de declaraciones de impuestos (muestra un historial de ingresos constantes; incluso si estás ganando 50 mil ahora, probablemente no lo estabas cuando tenías 16 años, y puede que no lo estés cuando tengas 20; como dicen, lo que fácil viene, fácil se va).

Un pago inicial del 20%. Hoy en día, eso significa fácilmente escribir un $50k check. You make $ 50.000 al año, estupendo, pero prueba a hacer estos cálculos: ¿cuánto tiempo tardarás en ahorrar el 100% de tu salario anual? Si ahorras el 15% de tus ingresos (lo que te sitúa por encima de muchos estadounidenses), aún tardarás 7 años. Así que no tendrás casa durante 7 años.

Aunque tu actitud de "tengo el dinero, así que por qué no" es ciertamente aceptable, la realidad es que aún no tienes mucha experiencia financiera. Podría haber fácilmente tiempos de vacas flacas en los que no estés ganando mucho (muchas personas desde 2008 han pasado 18 meses o más sin ningún tipo de ingresos).

Ahorra todo el dinero posible. Una vez que tengas 10.000 dólares en una cuenta de ahorro líquida, habla con un contador público o con un asesor de inversiones de tu banco local para establecer cuentas con impuestos diferidos, como una IRA. Y no esperes para empezar a invertir; empezar ahora frente a esperar hasta los 25 años podría suponer una diferencia del 100% en tu patrimonio neto en cualquier momento (tampoco es un número al azar; 7 años adicionales de tiempo compuesto podrían significar literalmente otra duplicación de tu patrimonio).

Answer 3

Si ganas mucho dinero a los 18 años, deberías ahorrar cada céntimo que puedas en cuentas de jubilación con ventajas fiscales. (Si tu empresa lo ofrece, comprueba si puedes hacer un 401(k) Roth, ya que es muy probable que en el momento de la jubilación estés en un tramo impositivo más alto que el actual y te beneficiarás de la estructura Roth. De lo contrario, utiliza un 401(k) normal. Las cuentas individuales también son una opción, pero puedes poner más dinero en un 401(k) que en una cuenta individual). Si haces esto durante una o dos décadas mientras eres joven, estarás muy bien encaminado hacia la jubilación. Además, ya que piensas "tengo el dinero, ¿por qué no?", esto hará que el dinero se mantenga alejado de ti, por lo que podrás hacer un mejor trabajo para evitar esa pregunta.

Su siguiente preocupación será el dinero después de los impuestos. Lo vas a repartir entre tres tipos básicos de lugares: gastarlo sin más, ahorrarlo/invertirlo en cuentas bancarias y mercados de valores, o comprar alguna otra forma de capital que te ahorre dinero o te proporcione alguna capacidad útil que valga la pena (por ejemplo, ser propietario de un piso/casa te ayudará a ahorrar en el alquiler, ¡y no tienes que pagar impuestos sobre la renta por ese ahorro!)

Sin embargo, a los 18 años es un poco joven para establecerse y comprar una casa, así que probablemente deberías mirar de ahorrar dinero durante un tiempo. Abre una cuenta en Vanguard o una institución similar y compra algunos fondos de índice simples. (Los fondos indexados tienen una menor rotación, lo que probablemente sea mejor para tus cuentas no protegidas, y no necesitas gastar un montón de dinero en ratios de gastos de fondos de inversión, ni dedicar mucho tiempo a hacer una segunda carrera de selección de valores). Si ahorra una gran parte de su dinero para la jubilación ahora, no tendrá que ahorrar tanto después y tendrá más ingresos para gastar en una casa, así que todo saldrá bien.

Hagas lo que hagas No deberías gastar un montón de dinero en un coche nuevo muy lujoso. Podrías considerar la posibilidad de comprar un coche ligeramente usado, pero el primer año de propiedad de un coche se acerca angustiosamente a tirar el dinero, y los coches de lujo sólo lo empeoran.

Usted debe Además, trata de vivir experiencias divertidas e interesantes mientras eres joven. Está bien gastar algo de dinero en ellas. No malgastes el dinero volando en primera clase o gastando demasiado dinero en cenar fuera, pero las experiencias divertidas/interesantes/diferentes te servirán a lo largo de tu vida. (Por el contrario, el lujo rutinario puede no merecer la pena).

Answer 4

La regla de oro es "Págate a ti mismo primero".

Esto significa que debes tener algún tipo de plan de ahorro establecido, preferiblemente un retiro automático mensual que salga el día después de que se deposite tu paga. El 10% es una cifra razonable para empezar.

Estás en una situación maravillosa porque estás pensando en esto 10-15 años antes que la mayoría de nosotros. Utiliza esto a tu favor.

También estás en una buena situación si puedes aplazar la compra de la casa (suponiendo que los precios no suban drásticamente en los próximos años, lo que podría ocurrir). Si la situación de tu casa es aceptable, entonces siéntate con los padres y presenta un plan. Algo parecido a:

Me gustaría mudarme y empezar mi vida. Sin embargo, sería ventajoso quedarme aquí unos años años para construir un pago inicial y reserva. Estoy feliz de ayudar con los gastos, pero necesito un par de años de apoyo libre de alquiler para empezar.

Entonces entra en modo monje durante un año. Es factible, y puedes ahorrar mucho dinero.

Entonces estás en el camino de la libertad.

Answer 5

Yo estaba en una situación similar a los 18/19 años, pero sin ganar tanto dinero. Llevé al máximo una cuenta IRA y compré bonos de ahorro, aunque los tipos eran decentes entonces.

Me llevé casi la mitad de lo que gané, lo que, en retrospectiva, fue probablemente una tontería. Pero me lo pasé bien.