Mi pregunta es: ¿Deberíamos mi mujer y yo pagar por adelantado mis préstamos privados para estudiantes a tipo variable, dado nuestro particular perfil financiero? ¿O hay prioridades más importantes que debemos abordar con el dinero extra que tenemos a fin de mes?
Este es el resumen.
Edades: Yo, treinta y tantos; mi mujer, veinte y tantos.
Lugar: Ciudad estadounidense con un alto coste de la vida y precios inmobiliarios muy elevados.
Ingresos brutos totales previstos para 2010: ~$160K
Activos:
- ~50 mil dólares en efectivo en cheques/ahorros
- ~35 mil dólares en efectivo en un fondo de emergencia
- ~120 mil dólares de capital en una casa (compramos en el 2009 después de la caída; los precios son relativamente estables aquí)
- ~22 mil dólares en cuentas 401(k) y Roth IRA
- ~20 mil dólares de valor de reventa de un coche que tenemos en propiedad
Préstamos:
- ~$415K por pagar en una hipoteca de tasa fija a 30 años @ 5.125%
- ~40 mil dólares en préstamos estudiantiles privados de mi MBA; tasa variable, actualmente @2.25%
- ~55.000 dólares en préstamos estudiantiles federales de mi MBA; tasa fija al 2,35%.
- (Cero deuda de consumo)
Ahora que creo que tenemos suficiente dinero ahorrado en una cuenta de emergencia, es hora de pasar a otras prioridades. Puedo sentir realmente el peso de esos préstamos estudiantiles privados, y aunque el tipo de interés de los mismos es bajo ahora Me preocupa que pueda subir pronto. Obviamente estamos camino También estamos atrasados con los ahorros para la jubilación, y nos gustaría ahorrar algo de dinero para un nuevo miembro de la familia en los próximos años...
Sólo que no sé en qué prioridad financiera debo centrarme a continuación. ¿Es inteligente centrarse en acabar con esos préstamos estudiantiles privados? ¡GRACIAS por cualquier idea o consejo que tenga!
Jon C.
