Tengo varias tarjetas y pago mis saldos, por lo que no pago intereses. ¿Los bancos lo saben y penalizan mi puntuación de crédito por ello?

Question

Tengo 20 o 30K en líneas de tarjetas de crédito, y pago mi saldo en su totalidad cada mes. Me pregunto si los bancos hacen un seguimiento de mis pagos 100% puntuales y llegan a la conclusión correcta de que sólo las utilizo para cobrar recompensas, y que nunca recibirán de mí ni un céntimo en concepto de intereses. ¿Eso les hará reacios a emitir otra tarjeta o seguirán obteniendo beneficios de los pagos a los proveedores? Mi calificación crediticia es de 747, que bajó de los 800 cuando vendí mi casa. Empiezo a intuir que mi calificación crediticia ha bajado porque evito pagar intereses y no tengo deudas.

Answer 1

La respuesta a su pregunta es no.

Su calificación crediticia es la forma en que los acreedores se hacen saber si usted está en una buena posición y tiene una fuerte tendencia a pagar sus deudas, no si es un blanco fácil para ganar dinero con los intereses y las multas asociadas a la falta de pago de las deudas en su totalidad. El hecho de que haga sus pagos a tiempo no reducirá definitivamente su calificación crediticia.

Aunque los bancos no están ganando tanto dinero con usted como lo harían si tuviera un saldo, tampoco están gastando mucho dinero con usted, ni perdiendo mucho dinero con gente como usted que no paga sus deudas. Las transacciones que se cargan a los comercios cubren los costes de funcionamiento de tu tarjeta y un poco más. Eso es suficiente para que merezca la pena mantenerte como cliente. Están contentos con su acuerdo.

La fórmula para el cálculo de la calificación crediticia es propia, pero sabemos cuáles son los factores en general. Realizar los pagos a tiempo de forma constante es un factor positivo, no negativo. Sin embargo, sí que tienen en cuenta el número de tarjetas y la combinación general de tarjetas y otros tipos de deuda. Por ejemplo, si tiene una gran capacidad de crédito en sus tarjetas y no tiene una hipoteca, eso podría ser un factor negativo. Si ha abierto algunas de esas cuentas recientemente, podría ser negativo. Si tienes un número de tarjetas de crédito mayor de lo que ellos creen que es bueno, eso podría ser un negativo. Hay otras cosas también que podrían estar bajando su puntuación. Probablemente merezca la pena echar un vistazo.

Si quieres hacerte una idea de los factores que contribuyen positiva y negativamente a tu puntuación de crédito, te animo a que visites CreditKarma.com , Quizzle.com o cualquier otra fuente destinada a ayudarle a comprender y mejorar su calificación crediticia.

Answer 2

Los bancos te adorarán si pagas tus deudas a tiempo; aunque ganan dinero en intereses con la gente que no paga todo a tiempo, pierden dinero con los que nunca pagan. En general, serás su cliente preferido.

Además, ganan un dinero más que suficiente con usted utilizando sus tarjetas de crédito, usted es básicamente una máquina de hacer dinero casi sin riesgo para ellos.

Aparte de esos argumentos, como "prueba de concepto": Hago lo mismo desde hace más de 10 años y tengo ~840 de rating. No se puede mejorar mucho.

Answer 3

No pagamos intereses, tenemos una calificación crediticia de más de 800. No me sorprendería una caída por la venta de tu casa ya que ahora no tienes deudas a plazos y por lo tanto tu mezcla de deudas no se ve tan bien como antes. (Esto supone que no tienes algo como un préstamo de coche pero por lo que dices no creo que lo tengas). Sin embargo, me sorprende mucho el tamaño de la caída. ¿Es posible que algo haya salido mal y que hayas terminado con algún tipo de marca de la venta o de eventos relacionados? ¿Has revisado tu informe para ver si hay algo que pueda haberlo causado?