Quiero invertir dinero en un plan de PPF (Fondo Público de Previsión) o de NSC (Certificado Nacional de Ahorro), pero me gustaría entender las diferencias entre ellos.
Respuestas
¿Demasiados anuncios?
Pēteris Caune
Puntos
151
El PPF y el NSC pueden compararse a grandes rasgos como se indica a continuación;
El PPF es un régimen público de previsión con un periodo inicial de 15 años y que se puede prorrogar en bloques de 5 años. Hay una inversión mínima de 500 rupias cada año y un máximo de 1.50.000 rupias al año para el ejercicio 2014-15. Las ganancias del PPF también están exentas de cualquier impuesto sobre las ganancias de capital.
Las NSC son como depósitos fijos por un periodo de 6 años. Se pueden adquirir en la oficina de correos en múltiplos de 100, 500, 1.000, 5.000 y 10.000 rupias. No hay límite máximo de compra, sin embargo, la rebaja de impuestos es sólo en la medida de 1.50.000 rupias en el año financiero 2014-15.
Tipo de interés: Ambos ofrecen actualmente un tipo de interés del 8,75%. En el caso del PPF, el tipo de interés se declara cada año y se aplica a todo el corpus invertido. En el caso de la NSC, el interés se fija para la duración de la inversión, los cambios en el interés son aplicables para las siguientes inversiones. El interés se compone
Operación de la cuenta:
- El PPF puede abrirse en cualquier banco nacional. Viene con una libreta para registrar los depósitos y los intereses (y las retiradas, en su caso). de los mismos).
- Los certificados NSC se compran en Correos. Estos certificados deben guardarse de forma segura, ya que no es posible retirarlos sin presentarlos.
Retiradas: En el PPF el primer retiro es posible en los 7 años, para el 50% del saldo del 4to año y de la misma manera para los años siguientes. En el NSC no hay retirada prematura, sin embargo, se puede obtener un préstamo de los bancos por la Hipoteca de los certificados.
Beneficios fiscales: Tanto el PPF como la NSC gozan de beneficios fiscales en virtud del 80C. Sin embargo, el PPF sigue lo que se denomina un régimen EEE, en virtud del cual la inversión está exenta de impuestos, los intereses devengados están exentos de impuestos y la retirada también está exenta de impuestos. Sin embargo, en la NSC sólo la inversión está exenta de impuestos, los intereses devengados deben figurar como ingresos y se considerarán invertidos. En el momento de la retirada, los intereses se gravan en consecuencia.
El mejor beneficio de la cuenta PPF no puede ser embargado por los tribunales en caso de que uno se encuentre bajo responsabilidad financiera. Es decir, el dinero de la cuenta PPF sólo puede ser utilizado por usted.
Por lo tanto, tendría más sentido invertir en PPF
Creo que te refieres a los planes del Fondo Público de Previsión y del Certificado Nacional de Ahorro en la India.
PPF -> Depositar dinero -> Si quieres pedir un préstamo después de 3 años, puedes sacar el 25% del saldo de tu cuenta PPF.
NSC -> Dinero bloqueado durante 6 años y sólo se puede cobrar después de 3 años, se cancela el depósito y se cobra todo el dinero.
El dinero es seguro en ambos casos, porque están asegurados por el gobierno indio. Pero el interés (8,75% en la actualidad para ambos en el año financiero 2014-15) se financia anualmente para el PPF, pero semestralmente para la NSC. Así que se obtiene un tipo de interés más alto en el caso de NSC. Así que si usted puede bloquear en su dinero, sin ninguna necesidad de retiros, elegir un NSC para los rendimientos más altos.
En cuanto a las rebajas fiscales, ambas son iguales.
