Ecuación o programa para determinar en qué orden pagar varias deudas

Question

Tengo 9 deudas diferentes (5 de las cuales son préstamos estudiantiles), cada una de ellas con un tipo de interés diferente (que va del 3,4% TAE al 10,9% TAE). Quiero saber en qué orden se pagarán en el menor tiempo posible. El importe de cada préstamo, una vez pagado, se aplicará a la siguiente deuda (o a otra diferente).

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| Name  | Balance   | APR   | Minimum   |
+-------+-----------+-------+-----------+
| A     | 132.51    | 3.4   | 100       |
| B     | 1000      | 9.15  | 100       |
| C     | 2500      | 10.9  | 100       |
| D     | 8283.93   | 8.99  | 270       |
| E     | 6975.82   | 4.5   | 80        |
| F     | 7451.52   | 6.8   | 80        |
| G     | 7550.68   | 7.65  | 65        |
| H     | 12845.06  | 7.65  | 105       |
| I     | 15324.46  | 7.65  | 125       |
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Después de pagar un préstamo/deuda, los pagos mensuales se trasladan al siguiente de la lista. Por ejemplo, en el mes 1, pago 100 en A (saldo restante ~ 32,51) y 100 en B (saldo restante ~ 900). En el mes 2, pago 32,51 en A (saldo restante 0) y 177,49 (arrastre de A) en B. Al mes siguiente, pago 200 en B, etc. Todo esto se reduce a la suma de los mínimos (1250) que se pagan en I cada mes hasta que se acaba.

Si los pago en el orden anterior, he calculado que podré pagarlos todos en octubre de 2022. Esto fue calculado usando una hoja de cálculo y copiando/pegando la misma fórmula una y otra vez para cada mes hasta que la deuda fue pagada, y luego copiando/pegando eso para cada deuda. Sin embargo, esto supone que el traspaso va al siguiente elemento de la lista. Sin embargo, puede ser más rápido si la deuda de B se mueve a E en lugar de C.

Mi pregunta es la siguiente. ¿Existe una fórmula/programa que me permita introducir estos datos y que calcule la forma más rápida de eliminar toda la deuda anterior?

NOTA : Esta pregunta no se centra en minimizar el "ahorro potencial perdido" (es decir, pagar primero la deuda con el tipo de interés más alto), sino en minimizar el tiempo que se tarda en pagarlas todas.

Answer 1

No necesitas un programa. La manera más rápida de pagar la deuda es hacer los pagos mínimos a todas las deudas excepto a la que tiene la tasa de interés más alta y luego poner el resto a esa deuda. Luego, tan pronto como se acabe, repita con la siguiente más alta. Esto minimizará la cantidad de intereses que está pagando y el tiempo de pago.

Puede parecer que no avanza tan rápido como con otros métodos (como pagar primero el más pequeño), pero a la larga acabará siendo el primero. Sin embargo, esto supone que tiene la voluntad de seguir este enfoque hasta su finalización. Si necesita unas victorias más rápidas, el método menos eficiente de pagar primero el más pequeño puede ser mejor para usted.

También es clave para la estrategia anterior que no reduzcas la cantidad de dinero que estás poniendo también en la deuda cada mes una vez que pagues alguna de las deudas.