¿Afecta el saldo inicial de una cuenta a su tasa de crecimiento?

Question

Dadas dos cuentas:

1. IRA tradicional - Saldo actual de 30.000 dólares
2. 403(b) - Saldo actual $0

Y las contribuciones de:

$400/month * 12 months = $ 4.800 / año

¿A qué cuenta aplicarías las contribuciones?

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Me doy cuenta de que hay un montón de variables en esta cuestión. Así que voy a tratar de reducirla.

• Aproximadamente 38 años hasta la jubilación
• Supongamos que ambas cuentas tienen exactamente las mismas opciones de inversión y comisiones. El "rendimiento" de ambas será idéntico
• No hay aportaciones de contrapartida para ninguna de las dos cuentas
• El límite anual para las cuentas individuales es $5,500 (under 60). The yearly limit for 403(b) is $ 18,000. Dado que las contribuciones no alcanzarán ninguno de los dos límites, el límite es irrelevante.

Mi instinto me dice que para aprovechar realmente el saldo actual, las aportaciones deberían ir a la cuenta con mayor saldo. Porque una cuenta que empieza en $30,000 will grow at a faster rate than an account starting at $ 0, ¿verdad?

Answer 1

ERROR.

Suponiendo que cada cuenta tenga la misma opción de inversión, la tasa de rendimiento no depende de la cantidad inicial de dinero en la cuenta, sino de la asignación entre dicha inversión.

Supongamos que, sobre la base de su asignación de inversiones en cualquiera de las dos cuentas, gana un 10% de intereses a lo largo del año. En el primer caso, su saldo final será (30000+4800)*1,10 = $38,280. In the second scenario your first account will be worth 30000*1.10 = $ 33.000, y la segunda cuenta tendrá un valor de 4800*1,10 = 5280, lo que supone un total de 33000+5280 = 38.280 dólares.

Answer 2

Ambos crecerán al mismo ritmo.

Si todo lo demás fuera igual: comisiones, opciones de inversión, sabor (Roth o deducible); entonces pondría el dinero en el 403B.

¿Por qué? Poner el dinero en el 403b directamente de su cheque de pago durante el año le permite tener todos los 5.500 dólares disponibles para hacer una contribución de fin de año, o para poner el dinero de su declaración de impuestos en la IRA.

Mientras que $4,800 is less than $ 5.500. está lo suficientemente cerca como para que, si se diera cuenta a finales del año natural de que tenía 1.000 dólares más que quería aportar a su jubilación, no le quedara espacio suficiente para contribuir.