¿Cuál es el mejor método para mantener baja la utilización del crédito: gastar menos o conseguir un aumento del límite de crédito?

Question

Actualmente soy estudiante de posgrado y, como quiero construir un crédito, obtuve mi primera tarjeta de crédito. Sin embargo, el límite de crédito es realmente bajo (< $1000). I've been reading that I should always keep my utilization rate < 30%. This seems a bit low as that's like $ 200. Por ejemplo, si quiero comprar un billete de avión para volver a casa (cuesta 400 dólares), ¿la compra con mi tarjeta de crédito no perjudicaría mi puntuación de crédito?

No tengo problemas para pagar mi saldo en su totalidad y a tiempo, pero ¿sería un mejor método no preocuparse por la tasa de utilización demasiado ahora ya que el límite de crédito es bajo, y adquirir rápidamente los aumentos de límite de crédito? 400/1000 es un 40% de utilización, pero 400/10000 es sólo un 4% de utilización. Pasarán probablemente 10 años antes de que necesite un préstamo para comprar algo grande. ¿Tal vez estoy pensando demasiado en esto?

Answer 1

La utilización de su crédito se calcula en la fecha de cierre cuando se contabiliza su estado de cuenta, y sólo entonces afecta a su puntuación de crédito. Además, la utilización afecta a su puntuación en "en tiempo real" Esto significa que si tiene una utilización de crédito alta un mes, por ejemplo, cuando compra una vivienda, pero una utilización de crédito baja el mes siguiente, su puntuación de crédito reflejará la utilización más reciente. No debería estresarse necesariamente por los meses en los que tiene una utilización alta; simplemente mantenga su utilización más baja el mes siguiente.

Si todavía quiere mantener su utilización baja cada mes, considere la posibilidad de realizar pagos para su saldo actual antes de su declaración está publicada Si te lo puedes permitir. Asegúrese de dejar algunos Sin embargo, el saldo de su tarjeta en la fecha de cierre, porque la utilización al 0% tampoco es buena para su puntuación. Siempre que deje un pequeño saldo en la tarjeta cuando se publique su estado de cuenta, su puntuación de crédito reflejará una baja utilización.

Sin embargo, si también puede adquirir rápidamente aumentos del límite de crédito, esa es otra buena forma de reducir su utilización, siempre que no le lleve a gastar demasiado.

Answer 2

He aquí una idea radical. No te preocupes por el porcentaje de utilización. Sí, influye en su puntuación de crédito, pero las fluctuaciones diarias no son importantes. Tu puntuación sólo es importante cuando solicitas un crédito.

Dicho esto, cuando te acercas a los límites debes preocuparte porque la tarjeta de crédito no puede protegerte en caso de emergencia. Si tu coche se estropea y necesitas cargar $500 now, and there is less than $ 600 restantes en su límite, le preocupa sobrepasar su límite y tener que pagar una multa.

Cuando cargue algo lo suficientemente grande como para restringir el uso de la tarjeta, entonces querrá enviar al menos un pago parcial para dejarle suficiente espacio para manejar una emergencia.

El uso regular y normal de la tarjeta le permitirá obtener crédito adicional y una mejor puntuación. Evitar que se produzcan mellas en su crédito es la mejor manera de aumentar su puntuación.

Answer 3

El porcentaje de utilización sólo afecta a su puntuación en el mes en que lo utiliza. Si tiene un $1000 credit limit and spend $ 900 en esa tarjeta en un mes que la puntuación de crédito tendrá una ding ESE MES . Sin embargo, una vez que lo pagues, se recuperará inmediatamente. (Y, sí, he visto mi calificación crediticia hacer una V porque llevé una tarjeta cerca del límite con un gran cargo).