Cobros por factura médica: ¿pagar la liquidación o el importe total?

Question

Vivo en California, y tuve una visita a urgencias en noviembre de 2010.

• Originalmente debía ~ $800. I've been contacted by a collection agency, and offered a settlement of ~$ 400
• He comprobado con el acreedor original (el hospital) que es legítimo.
• ¿Aceptar el acuerdo de 400 dólares dañaría más mi crédito?
• ¿Pagar la cantidad total de 800 dólares me ayudaría de alguna manera? Voy a comprar un coche muy pronto y aunque tengo un cofirmante con un crédito excelente, preferiría hacer el menor daño posible a mi calificación crediticia.
• Desde esta respuesta a una pregunta similar parece que sería conveniente comprobar que el préstamo no se ha vendido, y si no, intentar pagar al hospital en su lugar.
• Por último, veo que se menciona mucho el no pagar nunca a un cobrador con tarjeta de crédito o cheque personal. Uy, ya lo hice con un par de agencias. ¿Qué sugieres como método de pago?

¡Muchas gracias por cualquier consejo!

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Actualización: Así que le he hecho algunas preguntas más al coleccionista.

¿Qué otros métodos de pago pueden aceptar además de la tarjeta o el cheque?

Western Union

¿Se ha notificado esta cuenta morosa a una oficina de crédito? Si es así, ¿puedo tener por escrito que se eliminará de mi informe crediticio cuando se reciba el pago completo?

No tratamos con agencias de crédito, no podemos darle ningún tipo de promesa de ese tipo. Simplemente cobramos para nuestro cliente

¿Quién es su cliente? ¿Cuál es su número de teléfono?

FFIFH LLC. No hablarán con usted hasta que la deuda haya sido pagada. Usted debe hablar con nosotros.

Y, sin embargo, no pueden proporcionarme ninguna garantía de cómo se informará a las agencias de crédito?

No.

¿Su empresa compró la deuda?

No, nuestro cliente lo hizo.

Todo el tiempo, son extremadamente groseros y urgentes. Cuanto más hablo con ellos, más estafadores y despreciables se vuelven.

Así que están cobrando para su cliente, que compró la deuda al acreedor original (el hospital). Voy a comprobar con el hospital para asegurarse de que la deuda fue vendida, y a quién. La búsqueda de "FFIFH LLC." no arroja resultados.

Entonces, ¿pago a través de Western Union? ¿O de otra manera? Ya que están siendo particularmente difíciles al respecto, ¿qué medidas puedo tomar para ayudar a garantizar un impacto mínimo en mi puntuación/reporte de crédito? Gracias.

Answer 1

Un acuerdo afectaría negativamente a su crédito, porque no pagó la totalidad de la factura. Sin embargo, una deuda saldada tiene mejor aspecto que una deuda impagada, por lo que cualquiera de las dos formas debería ayudarle algo. Si tiene los 800 dólares, debería pagar la cantidad completa, tanto por la mejora en la puntuación de crédito, como porque debe el dinero.

El problema de pagar con tarjeta de crédito o con cheque es que da al acreedor acceso a una cuenta que podría volver a golpear. Si se llevan el $400 settlement, and came back later and took another $ 400, realmente no tendrías ningún recurso, porque realmente debías los 800 dólares completos. Por ello, es mejor pagar mediante un giro bancario.

Sé que esto no forma parte de su pregunta, pero me siento obligado a mencionarlo de todos modos. Te recomiendo que esperes a comprar el coche hasta que puedas pagarlo en efectivo o, al menos, comprarlo sin aval. Si ocurre algo en tu vida que te impida pagar el coche, dañará seriamente tu relación con el cofirmante cuando se vea obligado a pagar la factura. Para conseguirlo, es posible que tengas que reducir tus expectativas sobre la cantidad de coche que puedes permitirte, pero a la larga merecerá la pena. Empieza a ahorrar dinero y a crear un margen en tu vida, y más adelante podrás permitirte el tipo de coche que realmente quieres.

Answer 2

Una cosa más que añadir. Si usted decide pagar menos que el total $800 to settle the debt you must insist on a letter from the original debt-holder certifying that the debt has been paid in full. Otherwise there is a good chance that another collection agency will call you later for the other $ 400€ sin recordar el acuerdo y dejándote sin recurso, sino pagando el resto.

Además, puede utilizar esta carta con la agencia de cobros para ayudar a que la eliminen (al menos como deuda pendiente) de su informe. No es una prioridad para la agencia de cobros ir a arreglarlo en su informe de crédito.

Por si te interesa la mecánica de lo que ocurre y por qué están dispuestos a reducir tu deuda a la mitad. Lo más probable es que el cobrador haya comprado esa $800 debt (account/receivable) from the hospital at a heavy discount (possibly as low as $ 8 en función del grado de incobrabilidad que el hospital considere. Casi todo lo que te saca la agencia de cobros es mayormente beneficio.

Answer 3

Una nota al margen de su pregunta:

Si tiene un seguro, es muy posible que no deba absolutamente nada de esa factura médica. La mayoría de los hospitales/proveedores de atención médica firman acuerdos con las compañías de seguros sobre la cantidad que se les compensará por procedimientos específicos. Entonces se supone que deben anular cualquier diferencia entre la factura habitual y lo que les han pagado. No deben enviar una factura al paciente solicitando el pago de la diferencia. Sin embargo, lo que se supone que deben hacer y lo que hacen suelen ser cosas muy diferentes. Suelen enviar una factura al paciente, a sabiendas de que no deben hacerlo, porque saben que una proporción suficiente de personas pagará la factura aunque no estén obligadas a hacerlo.

Si tienes seguro, te recomiendo que llames a la compañía de seguros y les preguntes cuánto debes, no al hospital.

Answer 4

Respondiendo a su actualización...

La venta de deudas es bastante típica cuando el acreedor original no cree que vaya a cobrar. El comprador de deudas suele comprar un montón de deudas por muy poco dinero y luego intenta cobrarlas. Si esta historia es cierta, es probable que hayan pagado mucho menos del 50% de la cantidad original adeudada.

En cuanto a lo que informan a la oficina de crédito, no deberían eliminar la entrada. La única manera de que se borre una anotación es por una inexactitud. Si realmente debes la deuda y no la has pagado en un tiempo, aparecerá como atrasada y posiblemente cargada por el acreedor original. Si pagas la totalidad del importe, debería aparecer (eventualmente) como pagada en su totalidad. Si aceptas el acuerdo, debería aparecer como resuelto. A menos que se haya informado erróneamente de alguna manera, no puede hacer que se elimine legalmente de su informe crediticio.