Número óptimo de tarjetas de crédito para una duración determinada del historial crediticio

Question

Soy estudiante de posgrado en Estados Unidos desde el otoño de 2013. Mientras empezaba a trabajar en mi universidad el mismo año, solicité mi primera tarjeta de crédito( Descúbrelo ) sólo durante marzo de 2014. Al cabo de unos 6 meses(octubre/noviembre de 2014), quise solicitar otra, pero como mi historial crediticio era entonces de pocos meses, me conformé con una tarjeta de crédito del banco( PNC ) donde tenía una cuenta corriente. Ambas tarjetas de crédito fueron aprobadas tras un periodo de revisión (3-5 días laborables). Después de esto, no tenía intención de solicitar más tarjetas de crédito.

Este año, durante el mes de mayo, recibí una oferta preaprobada para el Chase Freedom tarjeta de crédito. Mi puntuación de crédito era de unos 740 en ese momento, con un año y un par de meses de historial de crédito. Encontré en su mayoría muy buenas críticas de esta tarjeta de crédito, por lo que la solicité inmediatamente, con 2,5 mil dólares de línea de crédito.

En un mes más, hacia finales de junio, obtuve una oferta preaprobada para el American Express Everyday tarjeta de crédito. De nuevo, la solicité y me la aprobaron inmediatamente con la misma línea de crédito que la de Chase Freedom.

Mi puntuación de crédito a partir de ahora es de 703 (supongo que debido a las múltiples líneas de crédito nuevas), y hace un par de días recibí una oferta para el preaprobado Capital One Quicksilver tarjeta de crédito. Hay algunos puntos atractivos en esta tarjeta, como la devolución ilimitada del 1,5% en efectivo, y el acceso a una línea de crédito más alta después de 5 pagos mensuales a tiempo. La oferta es válida hasta algún momento de septiembre.

Sin embargo, ¿debería mantenerme alejado de una nueva tarjeta de crédito por el momento? Creo que cuatro tarjetas de crédito son suficientes por ahora, pero, de nuevo, más crédito equivale a una menor utilización que ayuda a construir el historial de crédito (y la puntuación) con el tiempo, o eso he oído. ¿Debería buscar otra tarjeta de crédito a mediados de 2016?

No tengo ningún préstamo, y hasta ahora he pagado todas mis facturas mensuales en su totalidad. El límite de crédito de las otras dos tarjetas (Discover y PNC) es de 1000 dólares cada una. La duración total de mi historial de crédito hasta ahora sería de un año y medio aproximadamente.

Answer 1

He comprobado que entre la tarjeta Discover y una Visa/Master Card una persona tiene todo cubierto. En mi caso, la tarjeta Discover tenía la mejor oferta (devolución de efectivo) y la tarjeta Visa/Master se encargaba de las veces que un vendedor no aceptaba la Discover. Una gran tienda de cajas (Costco) nos hizo tropezar, por lo que acabamos adquiriendo una tarjeta American Express. Pero Costco está eliminando ese requisito en 2016.

Una de las ventajas de tener pocas tarjetas es que el aumento de su línea de crédito total se dividirá entre menos tarjetas. En tu pregunta, el límite máximo más alto de una tarjeta es de 2.500 dólares, ¿qué harás si tienes que coger un vuelo en el último momento y el billete de avión supera esa cantidad?

Si necesitas un límite más alto, pide que te lo suban en una de tus tarjetas actuales; no salgas a buscar otra tarjeta. Si ves que una de las compañías con las que ya tienes una tarjeta tiene una mejor, puedes pedirles que conviertan tu cuenta a esa tarjeta mejor.

Sí, un límite total más alto ayuda a la parte del índice de utilización de la puntuación. Pero existe la opinión de que también miran el ratio de utilización por tarjeta. Por lo tanto, utilizar una tarjeta casi al máximo puede perjudicar su puntuación.

Tres advertencias sobre el número de tarjetas:

1. A algunas personas les gusta tener una tarjeta que utilicen sólo para las compras en línea, lo que limita los daños si la tarjeta se ve comprometida. Yo no lo he hecho, pero lo entiendo.
2. A las personas que viajan mucho por negocios y no reciben una tarjeta de su empresa les gusta utilizar una tarjeta sólo para negocios. Esto agiliza su proceso de solicitud de reembolso. Siempre saben que un cargo en la tarjeta está relacionado con el negocio, y que todos los gastos relacionados con el negocio están en la tarjeta.
3. Es frecuente que una pareja tenga una tarjeta conjunta y que cada persona tenga su propia tarjeta. Esto permite una asignación más fácil de los gastos y la posibilidad de mantener algunos gastos fuera de la vista de la otra persona.