Mi esposa y yo tenemos un AGI entre $120k - $ 140k dependiendo de lo que gane en trabajos paralelos a lo largo del año. Ambos hemos empezado a trabajar a tiempo completo en los últimos 12 meses.
Estos son los antecedentes:
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Declaramos conjuntamente como "casados"
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Su nuevo trabajo no ofrece ningún tipo de prestaciones de jubilación. Sus ingresos son de unos 38.000 dólares al año.
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En mi trabajo hay una inscripción para un 401k tradicional con un 3% de coincidencia en el que me puedo inscribir a partir de junio. Mis ingresos de esto será entre $ 90-100k este año, además de que tengo un poco de trabajo 1099 al azar durante todo el año.
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Tengo previsto contribuir $729 per pay period to my employer sponsored 401k. Over a full year, this would put me at the $ 17.500 de contribución máxima.
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Tiene unos cuantos miles depositados en una cuenta anterior de un empleador anterior. Yo tengo unos 35.000 dólares en varias cuentas 403(b). Estoy contento con el rendimiento de mi cuenta 403(b), así que probablemente no lo transferiré, pero ella sí lo hará.
A primera vista, parece que lo más inteligente es que ella abra una IRA tradicional en algún sitio como Vanguard para que podamos amortizar las aportaciones. Entonces, He leído que si su AGI es más de $ 115k para el año, que no puede cancelar ninguna de las contribuciones 401k. Esto parece que llevaría a pagar impuestos dos veces - una vez en el dinero que entra, y luego otra vez cuando usted comienza a tomar una distribución. ¿Es esto cierto? ¿Qué opción tiene más ventajosa desde el punto de vista fiscal?
Además, sólo pretendo saber de qué estoy hablando con estas cosas, así que si me he dejado algún detalle importante, no dudes en preguntar.
