Estoy considerando la posibilidad de utilizar un préstamo del TSP frente a un préstamo de la cooperativa de crédito para financiar la compra de nuestro próximo vehículo. Estoy tratando de sopesar los costes relativos (tanto directos como indirectos) entre ambas opciones.
La Cooperativa ofrece un 2,0% TAE a 36 meses y un 2,4% TAE a 60 meses El TSP ofrece un 2,25% TAE a 60 meses
Según el sitio web del TSP:
Costes directos
Tasa de préstamo. El TSP cobra una comisión de préstamo de $50 for administrative expenses. The TSP deducts the fee from your loan proceeds. For example, if you request a loan for $ 1.000, el importe que se le pagará será de 950 dólares.
Interés. El tipo de interés de su préstamo TSP es el tipo del Fondo G en el momento de tramitar su solicitud de préstamo. Este tipo es fijo durante la vida del préstamo. Aunque los intereses del préstamo de la TSP no son deducibles de impuestos, todos los intereses vuelven a su cuenta de la TSP.
Costes indirectos
Los costes indirectos incluyen los ingresos sacrificados. Cuando toma un préstamo de la TSP, sacrifica las ganancias que podrían haberse acumulado sobre el dinero prestado, si hubiera permanecido en su cuenta de la TSP.
Aunque devuelva el importe del préstamo a su cuenta TSP con intereses, el importe de los intereses pagados puede ser inferior a lo que podría haber ganado si el dinero hubiera permanecido en su cuenta TSP.
Mi filosofía de inversión en toda mi cartera, de la que mi TSP es sólo una parte, es tener una asignación de activos fija entre acciones y bonos y reequilibrar toda la cartera periódicamente para mantener la asignación establecida.
Por lo tanto, mi pregunta es la siguiente: si el importe del préstamo de la TSP es lo suficientemente pequeño como para que pueda tomarlo efectivamente sólo del Fondo G (bonos del Gobierno de EE.UU.) haciendo una transferencia entre fondos después de que se procese el préstamo para restablecer los saldos anteriores en los fondos F, C, S e I, ¿hay realmente algún coste indirecto de ganancias sacrificadas, ya que el tipo de interés del préstamo se basa en el tipo de interés del Fondo G y los pagos de intereses del préstamo se acreditan de nuevo en mi TSP a medida que devuelvo el préstamo?
