Tipo impositivo efectivo en la jubilación

Question

Supongamos que me gustaría hacer una red $5k of monthly income ($ 60k al año después de impuestos) de mi 401k cuando me jubile dentro de 20 años. Para 2017, necesitaría 69,5k dólares de distribuciones brutas de mi 401k porque mi tipo impositivo efectivo sería del 13,7%.

En Estados Unidos, ¿cómo suelen proyectar los planificadores financieros el tipo impositivo efectivo de los jubilados a partir de hoy (así sitio web ) a lo que podría ser en el futuro? ¿Utilizan una tendencia histórica?

Actualización: Este sitio web parece tener una calculadora más sencilla. Por ensayo y error, parece que (con los tipos impositivos actuales) $67k is the minimum gross distribution to net $ 60k.

$67k - $ 4.779k - $1.991k = $ 60.2k

Answer 1

No soy planificador financiero, pero no veo cómo podrían predecir los tipos impositivos futuros. Los tipos impositivos han oscilado, subiendo y bajando, durante décadas. Véase esta página, por ejemplo. https://bradfordtaxinstitute.com/Free_Resources/Federal-Income-Tax-Rates.aspx

Creo que lo mejor que se puede hacer es asumir que los tipos impositivos actuales estarán en vigor indefinidamente. Por supuesto, es probable que el tipo impositivo que pagues cuando te jubiles sea diferente al que pagas cuando trabajas, porque tus ingresos no serán los mismos. Pero yo haría una estimación basada en los impuestos que pagarías por tus ingresos previstos para la jubilación con la legislación fiscal actual.

Answer 2

No hay un consenso que yo conozca, ya que hay muchas variables:

• ¿Qué otros ingresos (por ejemplo, la Seguridad Social) habrá?
• ¿Qué deducciones/créditos habrá?
• Cuáles serán los tramos impositivos en el futuro
• ¿Cómo cambiarán los tipos impositivos en el futuro?

Desde luego, no puede utilizar los tramos impositivos actuales y los importes de los ingresos de dentro de 20 años, ya que los tramos impositivos probablemente cambiarán aproximadamente con la inflación.

Si, por el contrario, quiere que el equivalente en 20 años de 5 mil dólares mensuales de hoy, entonces usar los tramos y tipos impositivos actuales es una suposición razonable.

En la situación que presentas, probablemente te sugeriría ser conservador y utilizar un tipo impositivo del 15% o superior ya que sería mejor tener más dinero de lo que necesita que menos .

Otra alternativa es utilizar las cuentas Roth en la medida de lo posible para quitarse el impuesto de encima ahora y no tener que preocuparse por él en el futuro.

Answer 3

Respuesta: El programa informático que utilizamos actualmente permite 1) renovar la rebaja fiscal 2) que la rebaja fiscal expire en 2026 o 3) un tipo impositivo fijo personalizado. También permite incluir información como los pagos de la hipoteca, el estado en el que se vive/planea vivir y qué parte de la cartera está asignada a bonos municipales.

Aunque sería estupendo saber cuáles van a ser los tipos impositivos futuros, no lo sabemos. Ver una gama de escenarios y/o utilizar hipótesis conservadoras puede ser beneficioso (es mejor llevarse una grata sorpresa). Si tiene activos fiscales diferidos y le preocupa que los tipos impositivos suban, podría merecer la pena investigar las conversiones Roth, pero sin conocer su situación no puedo hacer una recomendación.