Al igual que muchas otras personas hoy en día, estoy tratando de reducir mi carga de deuda, y una de las formas sería reducir el interés que estoy pagando por mi deuda (actualmente alrededor del 9/10%). He intentado el camino de la pero ningún banco ofrece nada por debajo del 12% por aquí.
Así que me pregunto, qué otras opciones tengo a mi disposición para refinanciar, pero conseguir un mejor tipo de interés para poder empezar a pagar el principal y salir de la deuda.
Esto depende en gran medida de cómo sea tu calificación crediticia y del tipo de deudas que tengas (préstamos para coches, saldos de tarjetas de crédito, hipotecas, etc.)
Es posible que puedas encontrar una oferta de transferencia de saldo al 0% (o con un porcentaje bajo) si se trata de una deuda de tarjeta de crédito. Probablemente habrá una comisión por transferir el dinero a la tarjeta, y tienes que ser diligente a la hora de pagar tu factura a tiempo, o de lo contrario tu tasa se disparará.
También puedes considerar LendingClub.com o Prosper.com.
Más allá de eso, trabaja para pagar primero el saldo más bajo. Cuando lo hayas pagado, puedes hacer una bola de nieve para pagar el siguiente saldo más bajo.
He comprobado los tipos en Lending Club ahora mismo (tengo algunas inversiones allí), y el tipo más bajo (calificación A1, 780+ FICO, préstamo de 3000 a 36 meses) es de ~5,5% TAE.
Pero la calificación A1 es lo mejor de lo mejor, la mayoría de los pagarés A están en torno al 7-8% (es decir: pagarés de crédito excelente). Así que el 9-10% es bastante decente. Si usted piensa que es "excelente" - usted puede tratar de consolidar a través de Lending Club o de otro préstamo social plataformas, es de esperar que le dé una tasa mucho mejor que un banco.
La forma en que he visto a la gente hacer esto es mediante la refinanciación de su casa. No es una gran ruta, pero como la deuda está garantizada por la propiedad, merece una tasa más baja. Tenga en cuenta que esto requiere que usted tiene la equidad en su casa, y me imagino que hay algunos honorarios de origen.
Supongo que también podrías intentar buscar tarjetas de crédito "cero por ciento" si tu crédito es bueno y todavía las ofrecen. La forma en que entiendo que funcionan es que pagas una cuota por adelantado (ni idea de por qué no pueden llamarlo simplemente interés) de tal vez el 3 por ciento y, siempre y cuando estés haciendo los pagos a tiempo y siguiendo el contrato, tienes X meses para atacar el principio directamente. Sin embargo, es peligroso si no pagas; las tasas de penalización harán que el 9 por ciento parezca una calle fácil.
La mejor manera de reducir la carga de la deuda es simplemente pagarla por completo.
Si usted está tratando de refinanciar un préstamo hipotecario, yo echaría un vistazo a lo que es su saldo y buscaría ahorrar entre el 15% y el 20% de eso y llevarlo a la mesa como parte de su oferta de refinanciación. En el entorno posterior a las subprimas en el que nos encontramos, los bancos no quieren correr riesgos.
Si se trata de un saldo de tarjeta de crédito que está tratando de pagar, podría mirar una de las ofertas de transferencia de saldo al 0%. Yo utilicé una para salir de una TAE del 12,99% mientras la pagaba. Mi tasa de transferencia estaba entre el 3% y el 5%, lo que supone al menos un descuento del 7,99%, hasta el 9,99%. Esencialmente, pagas un año de intereses por adelantado a través de la "tasa de transferencia de saldo", pero el beneficio es que no acumulas más interés durante el plazo de la oferta (normalmente de seis meses a un año, en función de su historial crediticio). Esta es la única "herramienta" que puedes utilizar para salir de un tipo de interés más alto.
Otra cosa que he hecho con nuestro préstamo del coche es pagar un poco más cada mes, lo que a su vez reduce la cantidad de los intereses diarios que se acumulan en el préstamo. Creo que se ha reducido a cerca de $3/day whereas it was about $ 5/día cuando me di cuenta de lo que estaba pasando. (Digo darme cuenta porque era un préstamo de coche que mi mujer pidió antes de casarnos y yo no estaba acostumbrado a tener un pagaré de coche).
¿Cuántos préstamos tiene pendientes? ¿Cuánto está presupuestando para pagar las deudas? Céntrate primero en la más pequeña y luego, cuando la hayas pagado, añade esa cantidad de pago a la siguiente deuda más pequeña y, antes de que te des cuenta, estarás libre de deudas. Si realmente quieres salir de las deudas, debes examinar cómo que se gasta el dinero. Por ejemplo, yo podría comprar como máximo dos videojuegos al año a precio completo. Tiene que ser un juego que vaya a jugar inmediatamente. Antes compraba videojuegos sin ton ni son y el resultado es que tengo una pila de juegos sin jugar a los que estoy "atrasado".
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