Preguntas sobre la financiación de un coche a los 19 años

Question

Soy un estudiante de 19 años y he estado tratando de pasar por la universidad sin un coche. Sin embargo, a medida que pasa el tiempo me doy cuenta de que sería muy beneficioso para mí tener un coche, ya que mi escuela no está en una zona donde el transporte público está fácilmente disponible. Mis padres han sido muy amables al pagar mi matrícula, pero todo lo que quiera hacer o conseguir fuera de eso depende de mis propios fondos. Pensaba comprarme un coche cuando me graduara dentro de un año y medio (usado, porque no veo el sentido de comprar un coche nuevo a mi edad), pero siento que necesito conseguir uno antes, ya que estoy cansado de trabajar en empleos de comida rápida con salario mínimo.

Para ponerte en antecedentes, ahora estoy buscando comprar un coche en diciembre (ahora es básicamente agosto). He investigado un poco y el coche que quiero cuesta entre 15 y 19k. Tengo 1k ahorrado hasta ahora y tengo un trabajo donde probablemente ganaré unos 8-900 al mes. Tengo un crédito discover, que tengo desde hace un año y medio, así como algunas tarjetas de crédito para tiendas. Mi puntuación de crédito está en el medio a alto 700s. Hice que mi madre consultara con la compañía de seguros para ver cuánto costaría mi elección de coche, y dicen que sería alrededor de 230 dólares al mes. Para ser claros, mi elección de coche es un Honda HRV. No me preocupa demasiado el año del coche, aunque me gustaría tener un coche lo más nuevo posible sin pasar de 15-19k.

Ahora, mi(s) pregunta(s). ¿Es posible que me compre un coche para diciembre? ¿Qué tipo de interés podría obtener en función de mi historial crediticio y mi edad? ¿Tendría que tener a mis padres como cofirmantes del coche? ¿A cuánto debería ascender el pago de mi coche? ¿Es cierto que no debería querer financiar un coche durante más de 48 meses? Y por último, me dan la opción de financiar a 60 o 72 meses, ¿debería hacerlo para disminuir mis pagos?

Quiero agradeceros de antemano toda la ayuda y conocimientos que sé que me vais a dar.

EDIT: Gracias chicos por la información. Realmente no obtuve las respuestas que buscaba, pero tengo más información sobre otras opciones en caso de que decida no comprar un coche usado más nuevo.

Answer 1

Fattie tiene razón. Siempre es mejor evitar la financiación de un vehículo. Los coches no son una inversión y casi siempre se deprecian muy rápidamente. Las excepciones son los vehículos más antiguos y bien mantenidos y algunas piezas de colección. Nuestra familia tiene 3 coches que ahora tienen más de 200K millas cada uno. Nuestros coches no son lujosos, pero los cuidamos bien y funcionan bien. Debemos mucho menos en nuestra casa y tenemos mucho más en ahorros debido a nuestras decisiones de compra de coches.

La financiación de un vehículo conlleva costes adicionales, lo que significa que los particulares que financian pagan más por los coches de lo que realmente valen. Y esos costes adicionales no mejoran el vehículo ni aumentan su valor de reventa. Le irá mucho mejor si no se sube nunca al carrusel de los préstamos para automóviles. En lugar de eso, hazte pagos del coche hasta que puedas permitirte comprar el coche que quieres - o mejor aún - el coche que necesitas. Después de su primera compra, continúe haciendo los pagos del coche a sí mismo para que pueda comprar otro coche en el futuro.

Si decide financiar de todos modos, estos son algunos puntos importantes que debe tener en cuenta.

1. Nunca financies un coche nuevo: financiar un coche nuevo es una muy mala idea en general, y aún peor para un conductor joven.
2. Ponga dinero de entrada: si financia un vehículo y no hace un pago inicial, es casi seguro que estará "al revés" en el préstamo, es decir, que deberá más de lo que vale el coche.
3. Habla con tu banco o cooperativa de crédito sobre la financiación ANTES de comprar un coche. Comprueba a qué tipo de condiciones de préstamo puedes optar y determina lo que realmente te va a costar.
4. Elige un plazo de 3 años o menos: si no puedes hacer frente a los pagos de un préstamo de coche a 3 años, cambia tus expectativas. Puede que conserves un coche durante muchos años, pero no es prudente encerrarse en una relación a largo plazo con un vehículo.
5. Haga las cuentas, NO sólo tenga en cuenta el pago mensual. Asegúrate de saber cuánto pagarás en intereses y comisiones. Puedes hacer los cálculos de intereses y pagos utilizando Excel o una calculadora de préstamos online.
6. Considere los costes del seguro: si financia un coche, el prestamista le exigirá que tenga un seguro para proteger el activo asociado a su préstamo y probablemente le exigirá que tenga una franquicia baja. Si no has hecho un pago inicial, es posible que también se te exija un seguro GAP. Los costes del seguro para los conductores jóvenes son elevados. Habla con tu agente de seguros para saber cuánto costará tu seguro.
7. Conozca el valor: antes de conducir un coche, utilice fuentes como KBB, NADA, etc. para conocer el valor real del coche. Lee sobre los diferentes tipos de títulos y el impacto en el valor. La financiación de un vehículo siniestrado no es una buena apuesta.
8. Tasas gubernamentales - Tendrás que pagar impuestos, tasas de título y de licencia además del precio base del vehículo. Deberías poder buscarlos en tu estado y localidad con bastante facilidad.
9. Gastos del concesionario: si compras en un concesionario, te cobrarán otros gastos. Deberían ser mínimas, pero algunos concesionarios añaden muchas tasas falsas, así que ten cuidado con ellas. Asegúrate de saber cuál es el precio "de salida".
10. Mira sólo los coches de tu rango de precios: si sigues los pasos anteriores, deberías ser capaz de determinar tu precio base máximo. No dejes que un concesionario te muestre coches fuera de tu rango de precios. Te dirán que pueden reducir el pago a lo que puedes pagar, pero esto se hace ampliando el plazo del préstamo.
11. Obtenga la opinión de un mecánico - Haga que un mecánico cualificado de su confianza revise el vehículo para asegurarse de que está en buenas condiciones mecánicas.
12. Cuidado con la financiación del concesionario: los concesionarios ganan MUCHO dinero con la financiación y a menudo tienen tasas y condiciones desfavorables para el comprador. Obtenga todas las condiciones de las opciones de financiación del concesionario por escrito. Compare sus condiciones con las de su banco o cooperativa de crédito y determine la mejor opción para usted antes de firmar nada.
13. No te emociones: lo último que necesitas es un apego emocional a un coche. Sé objetivo y sensato. Vas a comprar un trozo de metal. Tomarás mejores decisiones financieras al respecto si te basas en la lógica y la razón.

Answer 2

Puedes comprar un coche fantástico por $1500 - $ 2000 en efectivo.

Uno de los puntos más críticos es,

• Con el seguro, sólo pagarás un seguro a terceros (el mínimo legal en tu zona). Esto reducirá absolutamente sus costes mensuales.

Las demás ventajas son demasiadas para mencionarlas. Los costes de reparación, neumáticos, etc. son increíblemente menores. En cuanto al precio, en realidad no le costará cualquier cosa Cuando lo vendas dentro de un año o dos, puedes ponerlo en la lista de anuncios por los mismos 1500 dólares.

Otro más ENORME La ventaja es que si por casualidad le das un golpe a un buzón, a las ruedas o a una farola, no significa nada. Simplemente sonríes y sigues adelante pensando en lo inteligente que has sido al no conducir un coche hipercaro.

Otra ventaja es que puedes hacerlo hoy mismo, nada de esperar hasta diciembre.

(No hay manera realista en la situación de la OP de gastar más que digamos $3000 on a car. But there's no need to spend more than $ 1500.)