¿Las cuentas de compensación de hipotecas suelen devengar intereses con saldos elevados?

Question

Digamos que alguien tiene una cuenta de compensación del 100% en su hipoteca. Esto significa que si tienen:

Loan amount:  $150k
Offset balance:  $100k

...entonces sus intereses se computan como si sólo debieran 50.000 dólares del préstamo. En este caso, la cuenta de compensación no devenga intereses por sí misma (es decir, el saldo no aumenta), pero es como si la cuenta de compensación devengara intereses al mismo tipo que se aplica al préstamo. Por lo general, ese tipo de interés es superior al de una cuenta de ahorro estándar, que es lo que hace que la cuenta de compensación sea una opción atractiva para empezar.

En cualquier caso, mi pregunta se refiere a lo que suele ocurrir en el siguiente caso:

Loan amount:  $150k
Offset balance:  $160k

El saldo de la cuenta de compensación supera ahora el importe a pagar por el préstamo. El titular de la cuenta paga $0 in interest on the loan, but is also left with a "surplus" of $ 10 mil dólares por encima del saldo adeudado del préstamo.

La pregunta es: ¿se devengaría normalmente un interés sobre esta cantidad y, en caso afirmativo, a qué tipo de interés (es decir, sería normalmente el tipo de ahorro en efectivo del banco, el tipo del préstamo hipotecario u otra cosa)? ¿Puede tener sentido financiero financiar una cuenta de compensación por encima de la cantidad pendiente del préstamo que se está compensando, o básicamente no hay ninguna razón para hacer algo así?

Answer 1

En todas las cuentas de compensación que he visto en Australia no obtienes ningún beneficio por tener en ellas un importe superior al de la cuenta de préstamo.

Yo mismo he tenido esta situación con ANZ cuando había pagado una propiedad pero mantenía el préstamo mientras buscaba una propiedad más grande para mudarme. No pagué ningún interés por el préstamo y no recibí ningún interés en la cuenta de compensación.

Para ganar un poco de interés extra, periódicamente trasladaba las cantidades que superaban el importe del préstamo de la cuenta de compensación a una cuenta con intereses