Preguntas sobre la refinanciación de los préstamos estudiantiles mientras se realiza la residencia dental

Question

Me preguntaba si la gente aquí ha tenido experiencias con la refinanciación de préstamos estudiantiles que podrían ayudar a responder a algunas preguntas. Estoy tratando de buscar opciones para refinanciar los préstamos estudiantiles privados + federales de mi esposa. ¡Gracias de antemano!

Detalles pertinentes:

• 3 préstamos distintos (2 federales, 1 privado)
• Tarifas: Privado (con Ciudadanos): 5,5%; Público: 6.6% & 7.6%
• La esposa trabaja actualmente como residente de odontología
• El préstamo privado está actualmente en estado de sólo intereses; los préstamos federales están en estado de aplazamiento y en la escuela
• Los administradores de préstamos son Firstmark (propiedad de nelnet) para el préstamo privado para los préstamos privados; nelnet para los préstamos federales
• Puntuación de crédito de la esposa: 705

Unas cuantas preguntas:

• Mientras que SoFi es actualmente la mejor opción (dando una tasa de 3,95% & durante la residencia, lo que permite un pago reducido [$ 100 / mes], que sin duda vamos a pagar de más, pero permite cierta flexibilidad), Me preguntaba cuáles son las probabilidades de ser aprobado o denegado por SoFi (dado el perfil [crédito/trabajo/ingresos/deuda] anterior).
• Laurel Road es la única otra opción de refinanciación actualmente (para los residentes). ¿Alguien aquí tiene alguna opinión sobre las tasas de éxito/rechazo con Laurel Road (antes conocido como Darien Rowayton Bank)?
• Tanto SoFi como Laurel Road parecen dar servicio a sus préstamos a través de MOHELA. ¿La gente de aquí tiene alguna opinión sobre MOHELA (como administrador de préstamos)? Sólo hemos trabajado con nelnet y parecen estar bien, aunque hemos tenido algunos imprevistos con ellos. Dado que MOHELA no parece clasificar el más alto Por ejemplo, yo/nosotros sólo queríamos solicitar algo de información.
• La tercera opción es consolidar los préstamos federales (en studentloans.gov). ¿Alguien ha hecho esto? ¿Algún pros/contras/consejos/palabras de sabiduría?
• A grandes rasgos, ¿en cuánto podemos prever que bajen las puntuaciones de crédito si presentamos las solicitudes a SoFi y Laurel Road simultáneamente? (Creo que varios "controles duros" de la "misma categoría"/lo que sea se agrupan en uno, durante un periodo de 7/14 días, si no me falla la memoria. La pregunta es más bien sobre el impacto de un "chequeo duro" relacionado con una refinanciación frente a otros, por ejemplo, un "chequeo duro" relacionado con una "solicitud de tarjeta de crédito", es decir, si es menos grave, más grave o más o menos igual).
• ¿Desea saber algo más antes de refinanciar?

Por favor, hágamelo saber. Y de nuevo, ¡gracias de antemano!

---

Actualización 1: Por una sugerencia en un comentario, añadiendo un "problema específico" que estoy buscando resolver: ¿debemos refinanciar ahora? ¿O refinanciar más tarde? En una nota relacionada, ¿deberíamos conseguir una tarjeta de crédito para mi esposa primero (para apuntalar su perfil crediticio) y luego refinanciar eventualmente? ¿O bien lo hacemos al revés, refinanciamos primero y luego solicitamos una tarjeta de crédito?

Answer 1

A grandes rasgos, ¿en cuánto podemos prever que bajen las puntuaciones de crédito si presentamos las solicitudes a SoFi y Laurel Road simultáneamente?

Creo que los organismos de puntuación fusionan en uno solo los tirones duros similares que se producen cerca en el tiempo.