¿Qué empresas ofrecen servicios de planificación financiera para parejas recién casadas?

Question

Mi prometido y yo queremos empezar a prepararnos para nuestro futuro económico; en concreto, para comprar una casa, planificar los hijos y nuestra eventual jubilación. Ambos tenemos un plan de pensiones en el trabajo, pero nos gustaría recibir más ayuda con la planificación financiera. Aunque no somos ignorantes en lo que respecta a los fondos de inversión y otras inversiones, no tenemos el tiempo ni el interés de gestionarlos personalmente, y queremos encontrar a alguien que pueda orientarnos sobre en qué invertir y cuánto invertir para alcanzar nuestros objetivos. Hemos probado con nuestro banco, pero sólo querían vendernos algunos servicios, y no salimos de la reunión sintiendo confianza en su personal.

¿Existen empresas concretas y establecidas que presten estos servicios? Una advertencia es que, aunque no nos oponemos a abrir nuevas inversiones, no queremos trasladar nuestras cuentas 401(k), ya que estamos bastante satisfechos con nuestro actual índice de rentabilidad.

Answer 1

Deberá centrarse en la cantidad necesaria para la jubilación y en qué tipos de inversiones dentro de las ofertas actuales de 401K le permitirán alcanzarla. También tendrá que hablar de las inversiones no relacionadas con el 401K, como una cuenta IRA, ahorros para la universidad, ahorros para una casa y un fondo de emergencia.

El 401K debe ser una parte de tu panorama financiero general, la cantidad que inviertas en el 401K depende de las opciones que tengas (Roth 401K disponible), la cantidad de matching (algunos poco o mucho), y tus planes familiares.

Tienes varias opciones:

• Su empresa, a través del proveedor del 401K, puede proporcionar este servicio. Puede que tengan conocimientos limitados sobre los fondos no 401K en los que debería invertir, pero deberían poder hablar de los tipos de inversión.

• Planificador sólo de pago. Ellos podrán discutir los tipos de inversiones y darle algunas sugerencias. Como no trabajan a comisión, no harán la inversión por usted. Usted tiene que ser capaz de hacer la selección real de las inversiones, así que asegúrese de obtener los criterios para centrarse en el paquete.

• Planificador a comisión. Ganará dinero con sus elecciones de inversión. Puede orientarte hacia las inversiones que ofrece su empresa o las que les ofrecen las mejores comisiones en ese tipo de inversión. Si el 401K no utiliza fondos que el planificador pueda investigar, usted tendrá que proporcionar una copia del folleto proporcionado por el 401K.

Mi sugerencia es el planificador de sólo pago. Ellos equilibran el enfoque limitado de la compañía de 401K sin limitarse a los fondos que su compañía vende. Antes de sentarse con el planificador, pida por escrito cómo funciona su estructura de honorarios. Un planificador con tarifa plana o por horas esperará que usted haga todo el trabajo de inversión. Esto es lo que usted quiere.

Deje que el planificador de honorarios le ayude a definir su plan. Pero también reanalice el plan cada pocos años a medida que sus necesidades cambien.

Answer 2

¿Existen empresas concretas y establecidas que presten estos servicios?

Sí. Hay muchos asesores financieros de pago que prestan estos servicios.

Esto podría ayudar:

http://www.ricedelman.com/galleries/default-file/how-to-choose-financial-advisor.pdf

http://www.ricedelman.com/cs/education/article?articleId=990#.Us7cyPRDt1Y

Answer 3

Mi antiguo contable, solía proporcionar este servicio como parte de su trabajo de impuestos. Durante la temporada baja, me ofrecía una sesión de planificación y revisaba las estrategias que yo podía considerar. Como no ganaba dinero con las inversiones, era lo más imparcial posible. Sin embargo, algo así podría no ser suficiente para ustedes.

Podrías ir con alguien online, Scottrade está entrando en el negocio del asesoramiento, así como Charles Schwab o Fidelity, pero puede que necesites a alguien más personal.

En ese caso, utilizaría mi red. Hablaría con la gente, preguntaría a quién utilizan, les gusta y respetan. Yo diría que es muy fácil encontrar asesores de inversión mediocres, los buenos son difíciles.

Yo buscaría uno que enseñe. Es muy fácil decirle a alguien lo que tiene que hacer, pero es mucho más difícil enseñarle lo que es correcto.

Una cosa que es fácil sobre su situación: Planear la compra de una casa. Poner el dinero para el pago inicial en una cuenta de ahorro de alto interés. Lo que quiero decir con alto interés, es que todavía no pagan casi nada. Realmente no puedes equivocarte. Si encuentras una con 0,5% en lugar de 0,85%, ¿cuál es la diferencia real después de 5 años? ¿Alrededor de 180 dólares?